Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 231 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 87 918,58 € | 87 918,58 € |
| Salaire net mensuel minimum | 266 420 € / mois | 251 196 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 978 480 € | 13 209 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 305 775 € | 12 536 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 231 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 146 972 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 183 865 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 231 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 627 380,99 € | 427 641,97 € | 11 603 619,01 € |
| Année 2 | 650 213,47 € | 404 809,49 € | 10 953 405,54 € |
| Année 3 | 673 876,87 € | 381 146,09 € | 10 279 528,67 € |
| Année 4 | 698 401,47 € | 356 621,49 € | 9 581 127,20 € |
| Année 5 | 723 818,61 € | 331 204,35 € | 8 857 308,59 € |
| Année 6 | 750 160,77 € | 304 862,19 € | 8 107 147,82 € |
| Année 7 | 777 461,58 € | 277 561,38 € | 7 329 686,24 € |
| Année 8 | 805 755,97 € | 249 266,99 € | 6 523 930,27 € |
| Année 9 | 835 080,10 € | 219 942,86 € | 5 688 850,17 € |
| Année 10 | 865 471,40 € | 189 551,56 € | 4 823 378,77 € |
| Année 11 | 896 968,76 € | 158 054,20 € | 3 926 410,01 € |
| Année 12 | 929 612,42 € | 125 410,54 € | 2 996 797,59 € |
| Année 13 | 963 444,08 € | 91 578,88 € | 2 033 353,51 € |
| Année 14 | 998 506,99 € | 56 515,97 € | 1 034 846,52 € |
| Année 15 | 1 034 846,52 € | 20 176,98 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 231 000 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 223 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 146 772 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.