Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 231 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 59 811,69 € | 59 811,69 € |
| Salaire net mensuel minimum | 181 248 € / mois | 170 891 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 978 480 € | 13 209 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 305 775 € | 12 536 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 231 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 146 972 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 183 865 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 12 231 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 208 012,21 € | 509 728,07 € | 12 022 987,79 € |
| Année 2 | 216 918,87 € | 500 821,41 € | 11 806 068,92 € |
| Année 3 | 226 206,91 € | 491 533,37 € | 11 579 862,01 € |
| Année 4 | 235 892,63 € | 481 847,65 € | 11 343 969,38 € |
| Année 5 | 245 993,09 € | 471 747,19 € | 11 097 976,29 € |
| Année 6 | 256 526,01 € | 461 214,27 € | 10 841 450,28 € |
| Année 7 | 267 509,95 € | 450 230,33 € | 10 573 940,33 € |
| Année 8 | 278 964,21 € | 438 776,07 € | 10 294 976,12 € |
| Année 9 | 290 908,89 € | 426 831,39 € | 10 004 067,23 € |
| Année 10 | 303 365,03 € | 414 375,25 € | 9 700 702,20 € |
| Année 11 | 316 354,51 € | 401 385,77 € | 9 384 347,69 € |
| Année 12 | 329 900,18 € | 387 840,10 € | 9 054 447,51 € |
| Année 13 | 344 025,85 € | 373 714,43 € | 8 710 421,66 € |
| Année 14 | 358 756,35 € | 358 983,93 € | 8 351 665,31 € |
| Année 15 | 374 117,61 € | 343 622,67 € | 7 977 547,70 € |
| Année 16 | 390 136,57 € | 327 603,71 € | 7 587 411,13 € |
| Année 17 | 406 841,42 € | 310 898,86 € | 7 180 569,71 € |
| Année 18 | 424 261,57 € | 293 478,71 € | 6 756 308,14 € |
| Année 19 | 442 427,60 € | 275 312,68 € | 6 313 880,54 € |
| Année 20 | 461 371,46 € | 256 368,82 € | 5 852 509,08 € |
| Année 21 | 481 126,48 € | 236 613,80 € | 5 371 382,60 € |
| Année 22 | 501 727,35 € | 216 012,93 € | 4 869 655,25 € |
| Année 23 | 523 210,32 € | 194 529,96 € | 4 346 444,93 € |
| Année 24 | 545 613,14 € | 172 127,14 € | 3 800 831,79 € |
| Année 25 | 568 975,20 € | 148 765,08 € | 3 231 856,59 € |
| Année 26 | 593 337,60 € | 124 402,68 € | 2 638 518,99 € |
| Année 27 | 618 743,12 € | 98 997,16 € | 2 019 775,87 € |
| Année 28 | 645 236,45 € | 72 503,83 € | 1 374 539,42 € |
| Année 29 | 672 864,19 € | 44 876,09 € | 701 675,23 € |
| Année 30 | 701 675,23 € | 16 065,37 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 231 000 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 170 891 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.