Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 231 000 € étalé sur une durée de 10 ans (120 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,43 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 120 546,65 € | 120 546,65 € |
| Salaire net mensuel minimum | 365 293 € / mois | 344 419 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 978 480 € | 13 209 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 305 775 € | 12 536 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 231 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 146 972 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 183 865 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 12 231 000 € sur une durée courte de 10 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 1 043 337,20 € | 403 222,60 € | 11 187 662,80 € |
| Année 2 | 1 079 691,66 € | 366 868,14 € | 10 107 971,14 € |
| Année 3 | 1 117 312,86 € | 329 246,94 € | 8 990 658,28 € |
| Année 4 | 1 156 244,93 € | 290 314,87 € | 7 834 413,35 € |
| Année 5 | 1 196 533,62 € | 250 026,18 € | 6 637 879,73 € |
| Année 6 | 1 238 226,10 € | 208 333,70 € | 5 399 653,63 € |
| Année 7 | 1 281 371,34 € | 165 188,46 € | 4 118 282,29 € |
| Année 8 | 1 326 019,94 € | 120 539,86 € | 2 792 262,35 € |
| Année 9 | 1 372 224,30 € | 74 335,50 € | 1 420 038,05 € |
| Année 10 | 1 420 038,05 € | 26 521,17 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 231 000 € sur 10 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 978 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 305 775 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.