Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 231 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 62 883,39 € | 62 883,39 € |
| Salaire net mensuel minimum | 190 556 € / mois | 179 667 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 978 480 € | 13 209 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 305 775 € | 12 536 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 231 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 146 972 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 183 865 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 12 231 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 301 077,98 € | 453 522,70 € | 11 929 922,02 € |
| Année 2 | 312 564,49 € | 442 036,19 € | 11 617 357,53 € |
| Année 3 | 324 489,25 € | 430 111,43 € | 11 292 868,28 € |
| Année 4 | 336 868,92 € | 417 731,76 € | 10 955 999,36 € |
| Année 5 | 349 720,91 € | 404 879,77 € | 10 606 278,45 € |
| Année 6 | 363 063,19 € | 391 537,49 € | 10 243 215,26 € |
| Année 7 | 376 914,53 € | 377 686,15 € | 9 866 300,73 € |
| Année 8 | 391 294,30 € | 363 306,38 € | 9 475 006,43 € |
| Année 9 | 406 222,68 € | 348 378,00 € | 9 068 783,75 € |
| Année 10 | 421 720,61 € | 332 880,07 € | 8 647 063,14 € |
| Année 11 | 437 809,80 € | 316 790,88 € | 8 209 253,34 € |
| Année 12 | 454 512,80 € | 300 087,88 € | 7 754 740,54 € |
| Année 13 | 471 853,08 € | 282 747,60 € | 7 282 887,46 € |
| Année 14 | 489 854,88 € | 264 745,80 € | 6 793 032,58 € |
| Année 15 | 508 543,46 € | 246 057,22 € | 6 284 489,12 € |
| Année 16 | 527 945,05 € | 226 655,63 € | 5 756 544,07 € |
| Année 17 | 548 086,85 € | 206 513,83 € | 5 208 457,22 € |
| Année 18 | 568 997,06 € | 185 603,62 € | 4 639 460,16 € |
| Année 19 | 590 705,04 € | 163 895,64 € | 4 048 755,12 € |
| Année 20 | 613 241,20 € | 141 359,48 € | 3 435 513,92 € |
| Année 21 | 636 637,12 € | 117 963,56 € | 2 798 876,80 € |
| Année 22 | 660 925,66 € | 93 675,02 € | 2 137 951,14 € |
| Année 23 | 686 140,83 € | 68 459,85 € | 1 451 810,31 € |
| Année 24 | 712 318,00 € | 42 282,68 € | 739 492,31 € |
| Année 25 | 739 492,31 € | 15 106,80 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 231 000 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 978 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 305 775 € (2,5%).