Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 331 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 60 300,71 € | 60 300,71 € |
| Salaire net mensuel minimum | 182 729 € / mois | 172 288 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 986 480 € | 13 317 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 308 275 € | 12 639 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 331 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 148 172 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 185 365 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 12 331 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 209 712,94 € | 513 895,58 € | 12 121 287,06 € |
| Année 2 | 218 692,43 € | 504 916,09 € | 11 902 594,63 € |
| Année 3 | 228 056,38 € | 495 552,14 € | 11 674 538,25 € |
| Année 4 | 237 821,33 € | 485 787,19 € | 11 436 716,92 € |
| Année 5 | 248 004,35 € | 475 604,17 € | 11 188 712,57 € |
| Année 6 | 258 623,42 € | 464 985,10 € | 10 930 089,15 € |
| Année 7 | 269 697,15 € | 453 911,37 € | 10 660 392,00 € |
| Année 8 | 281 245,04 € | 442 363,48 € | 10 379 146,96 € |
| Année 9 | 293 287,39 € | 430 321,13 € | 10 085 859,57 € |
| Année 10 | 305 845,37 € | 417 763,15 € | 9 780 014,20 € |
| Année 11 | 318 941,06 € | 404 667,46 € | 9 461 073,14 € |
| Année 12 | 332 597,48 € | 391 011,04 € | 9 128 475,66 € |
| Année 13 | 346 838,64 € | 376 769,88 € | 8 781 637,02 € |
| Année 14 | 361 689,58 € | 361 918,94 € | 8 419 947,44 € |
| Année 15 | 377 176,41 € | 346 432,11 € | 8 042 771,03 € |
| Année 16 | 393 326,36 € | 330 282,16 € | 7 649 444,67 € |
| Année 17 | 410 167,81 € | 313 440,71 € | 7 239 276,86 € |
| Année 18 | 427 730,37 € | 295 878,15 € | 6 811 546,49 € |
| Année 19 | 446 044,94 € | 277 563,58 € | 6 365 501,55 € |
| Année 20 | 465 143,69 € | 258 464,83 € | 5 900 357,86 € |
| Année 21 | 485 060,23 € | 238 548,29 € | 5 415 297,63 € |
| Année 22 | 505 829,52 € | 217 779,00 € | 4 909 468,11 € |
| Année 23 | 527 488,14 € | 196 120,38 € | 4 381 979,97 € |
| Année 24 | 550 074,13 € | 173 534,39 € | 3 831 905,84 € |
| Année 25 | 573 627,21 € | 149 981,31 € | 3 258 278,63 € |
| Année 26 | 598 188,77 € | 125 419,75 € | 2 660 089,86 € |
| Année 27 | 623 802,03 € | 99 806,49 € | 2 036 287,83 € |
| Année 28 | 650 511,99 € | 73 096,53 € | 1 385 775,84 € |
| Année 29 | 678 365,61 € | 45 242,91 € | 707 410,23 € |
| Année 30 | 707 410,23 € | 16 196,64 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 331 000 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 147 972 € pour cette enveloppe de financement.