Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 431 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 60 789,72 € | 60 789,72 € |
| Salaire net mensuel minimum | 184 211 € / mois | 173 685 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 994 480 € | 13 425 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 310 775 € | 12 741 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 431 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 149 372 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 186 865 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 12 431 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 211 413,54 € | 518 063,10 € | 12 219 586,46 € |
| Année 2 | 220 465,85 € | 509 010,79 € | 11 999 120,61 € |
| Année 3 | 229 905,76 € | 499 570,88 € | 11 769 214,85 € |
| Année 4 | 239 749,86 € | 489 726,78 € | 11 529 464,99 € |
| Année 5 | 250 015,48 € | 479 461,16 € | 11 279 449,51 € |
| Année 6 | 260 720,65 € | 468 755,99 € | 11 018 728,86 € |
| Année 7 | 271 884,16 € | 457 592,48 € | 10 746 844,70 € |
| Année 8 | 283 525,71 € | 445 950,93 € | 10 463 318,99 € |
| Année 9 | 295 665,73 € | 433 810,91 € | 10 167 653,26 € |
| Année 10 | 308 325,53 € | 421 151,11 € | 9 859 327,73 € |
| Année 11 | 321 527,42 € | 407 949,22 € | 9 537 800,31 € |
| Année 12 | 335 294,59 € | 394 182,05 € | 9 202 505,72 € |
| Année 13 | 349 651,25 € | 379 825,39 € | 8 852 854,47 € |
| Année 14 | 364 622,62 € | 364 854,02 € | 8 488 231,85 € |
| Année 15 | 380 235,03 € | 349 241,61 € | 8 107 996,82 € |
| Année 16 | 396 515,92 € | 332 960,72 € | 7 711 480,90 € |
| Année 17 | 413 493,96 € | 315 982,68 € | 7 297 986,94 € |
| Année 18 | 431 198,92 € | 298 277,72 € | 6 866 788,02 € |
| Année 19 | 449 661,99 € | 279 814,65 € | 6 417 126,03 € |
| Année 20 | 468 915,64 € | 260 561,00 € | 5 948 210,39 € |
| Année 21 | 488 993,67 € | 240 482,97 € | 5 459 216,72 € |
| Année 22 | 509 931,42 € | 219 545,22 € | 4 949 285,30 € |
| Année 23 | 531 765,67 € | 197 710,97 € | 4 417 519,63 € |
| Année 24 | 554 534,82 € | 174 941,82 € | 3 862 984,81 € |
| Année 25 | 578 278,88 € | 151 197,76 € | 3 284 705,93 € |
| Année 26 | 603 039,64 € | 126 437,00 € | 2 681 666,29 € |
| Année 27 | 628 860,59 € | 100 616,05 € | 2 052 805,70 € |
| Année 28 | 655 787,15 € | 73 689,49 € | 1 397 018,55 € |
| Année 29 | 683 866,64 € | 45 610,00 € | 713 151,91 € |
| Année 30 | 713 151,91 € | 16 328,18 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 431 000 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 994 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 310 775 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.