Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 531 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 61 278,74 € | 61 278,74 € |
| Salaire net mensuel minimum | 185 693 € / mois | 175 082 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 002 480 € | 13 533 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 313 275 € | 12 844 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 531 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 150 572 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 188 365 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 12 531 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 213 114,27 € | 522 230,61 € | 12 317 885,73 € |
| Année 2 | 222 239,40 € | 513 105,48 € | 12 095 646,33 € |
| Année 3 | 231 755,27 € | 503 589,61 € | 11 863 891,06 € |
| Année 4 | 241 678,54 € | 493 666,34 € | 11 622 212,52 € |
| Année 5 | 252 026,75 € | 483 318,13 € | 11 370 185,77 € |
| Année 6 | 262 818,02 € | 472 526,86 € | 11 107 367,75 € |
| Année 7 | 274 071,36 € | 461 273,52 € | 10 833 296,39 € |
| Année 8 | 285 806,54 € | 449 538,34 € | 10 547 489,85 € |
| Année 9 | 298 044,23 € | 437 300,65 € | 10 249 445,62 € |
| Année 10 | 310 805,88 € | 424 539,00 € | 9 938 639,74 € |
| Année 11 | 324 113,99 € | 411 230,89 € | 9 614 525,75 € |
| Année 12 | 337 991,89 € | 397 352,99 € | 9 276 533,86 € |
| Année 13 | 352 464,03 € | 382 880,85 € | 8 924 069,83 € |
| Année 14 | 367 555,86 € | 367 789,02 € | 8 556 513,97 € |
| Année 15 | 383 293,84 € | 352 051,04 € | 8 173 220,13 € |
| Année 16 | 399 705,72 € | 335 639,16 € | 7 773 514,41 € |
| Année 17 | 416 820,34 € | 318 524,54 € | 7 356 694,07 € |
| Année 18 | 434 667,75 € | 300 677,13 € | 6 922 026,32 € |
| Année 19 | 453 279,34 € | 282 065,54 € | 6 468 746,98 € |
| Année 20 | 472 687,89 € | 262 656,99 € | 5 996 059,09 € |
| Année 21 | 492 927,42 € | 242 417,46 € | 5 503 131,67 € |
| Année 22 | 514 033,59 € | 221 311,29 € | 4 989 098,08 € |
| Année 23 | 536 043,49 € | 199 301,39 € | 4 453 054,59 € |
| Année 24 | 558 995,80 € | 176 349,08 € | 3 894 058,79 € |
| Année 25 | 582 930,88 € | 152 414,00 € | 3 311 127,91 € |
| Année 26 | 607 890,81 € | 127 454,07 € | 2 703 237,10 € |
| Année 27 | 633 919,49 € | 101 425,39 € | 2 069 317,61 € |
| Année 28 | 661 062,66 € | 74 282,22 € | 1 408 254,95 € |
| Année 29 | 689 368,06 € | 45 976,82 € | 718 886,89 € |
| Année 30 | 718 886,89 € | 16 459,43 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 531 000 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.