Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 531 000 € étalé sur une durée de 10 ans (120 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,43 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 123 503,39 € | 123 503,39 € |
| Salaire net mensuel minimum | 374 253 € / mois | 352 867 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 002 480 € | 13 533 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 313 275 € | 12 844 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 531 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 150 572 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 188 365 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 12 531 000 € sur une durée courte de 10 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 1 068 927,89 € | 413 112,79 € | 11 462 072,11 € |
| Année 2 | 1 106 174,06 € | 375 866,62 € | 10 355 898,05 € |
| Année 3 | 1 144 718,01 € | 337 322,67 € | 9 211 180,04 € |
| Année 4 | 1 184 605,02 € | 297 435,66 € | 8 026 575,02 € |
| Année 5 | 1 225 881,86 € | 256 158,82 € | 6 800 693,16 € |
| Année 6 | 1 268 596,97 € | 213 443,71 € | 5 532 096,19 € |
| Année 7 | 1 312 800,47 € | 169 240,21 € | 4 219 295,72 € |
| Année 8 | 1 358 544,22 € | 123 496,46 € | 2 860 751,50 € |
| Année 9 | 1 405 881,85 € | 76 158,83 € | 1 454 869,65 € |
| Année 10 | 1 454 869,65 € | 27 171,71 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 531 000 € sur 10 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 352 867 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 002 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 313 275 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.