Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 331 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 88 637,40 € | 88 637,40 € |
| Salaire net mensuel minimum | 268 598 € / mois | 253 250 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 986 480 € | 13 317 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 308 275 € | 12 639 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 331 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 148 172 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 185 365 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 331 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 632 510,47 € | 431 138,33 € | 11 698 489,53 € |
| Année 2 | 655 529,60 € | 408 119,20 € | 11 042 959,93 € |
| Année 3 | 679 386,49 € | 384 262,31 € | 10 363 573,44 € |
| Année 4 | 704 111,61 € | 359 537,19 € | 9 659 461,83 € |
| Année 5 | 729 736,55 € | 333 912,25 € | 8 929 725,28 € |
| Année 6 | 756 294,06 € | 307 354,74 € | 8 173 431,22 € |
| Année 7 | 783 818,09 € | 279 830,71 € | 7 389 613,13 € |
| Année 8 | 812 343,84 € | 251 304,96 € | 6 577 269,29 € |
| Année 9 | 841 907,70 € | 221 741,10 € | 5 735 361,59 € |
| Année 10 | 872 547,50 € | 191 101,30 € | 4 862 814,09 € |
| Année 11 | 904 302,38 € | 159 346,42 € | 3 958 511,71 € |
| Année 12 | 937 212,93 € | 126 435,87 € | 3 021 298,78 € |
| Année 13 | 971 321,22 € | 92 327,58 € | 2 049 977,56 € |
| Année 14 | 1 006 670,79 € | 56 978,01 € | 1 043 306,77 € |
| Année 15 | 1 043 306,77 € | 20 341,93 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 331 000 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 147 972 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.