Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 881 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 85 402,72 € | 85 402,72 € |
| Salaire net mensuel minimum | 258 796 € / mois | 244 008 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 950 480 € | 12 831 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 297 025 € | 12 178 025 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 881 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 142 772 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 178 615 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 11 881 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 609 428,00 € | 415 404,64 € | 11 271 572,00 € |
| Année 2 | 631 607,08 € | 393 225,56 € | 10 639 964,92 € |
| Année 3 | 654 593,36 € | 370 239,28 € | 9 985 371,56 € |
| Année 4 | 678 416,17 € | 346 416,47 € | 9 306 955,39 € |
| Année 5 | 703 105,97 € | 321 726,67 € | 8 603 849,42 € |
| Année 6 | 728 694,33 € | 296 138,31 € | 7 875 155,09 € |
| Année 7 | 755 213,92 € | 269 618,72 € | 7 119 941,17 € |
| Année 8 | 782 698,63 € | 242 134,01 € | 6 337 242,54 € |
| Année 9 | 811 183,62 € | 213 649,02 € | 5 526 058,92 € |
| Année 10 | 840 705,27 € | 184 127,37 € | 4 685 353,65 € |
| Année 11 | 871 301,31 € | 153 531,33 € | 3 814 052,34 € |
| Année 12 | 903 010,84 € | 121 821,80 € | 2 911 041,50 € |
| Année 13 | 935 874,38 € | 88 958,26 € | 1 975 167,12 € |
| Année 14 | 969 933,94 € | 54 898,70 € | 1 005 233,18 € |
| Année 15 | 1 005 233,18 € | 19 599,61 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 881 000 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 950 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 297 025 € (2,5%).