Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 781 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 69 419,75 € | 69 419,75 € |
| Salaire net mensuel minimum | 210 363 € / mois | 198 342 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 942 480 € | 12 723 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 294 525 € | 12 075 525 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 781 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 141 572 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 177 115 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 11 781 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 406 303,73 € | 426 733,27 € | 11 374 696,27 € |
| Année 2 | 421 510,50 € | 411 526,50 € | 10 953 185,77 € |
| Année 3 | 437 286,39 € | 395 750,61 € | 10 515 899,38 € |
| Année 4 | 453 652,74 € | 379 384,26 € | 10 062 246,64 € |
| Année 5 | 470 631,64 € | 362 405,36 € | 9 591 615,00 € |
| Année 6 | 488 246,02 € | 344 790,98 € | 9 103 368,98 € |
| Année 7 | 506 519,64 € | 326 517,36 € | 8 596 849,34 € |
| Année 8 | 525 477,21 € | 307 559,79 € | 8 071 372,13 € |
| Année 9 | 545 144,28 € | 287 892,72 € | 7 526 227,85 € |
| Année 10 | 565 547,45 € | 267 489,55 € | 6 960 680,40 € |
| Année 11 | 586 714,23 € | 246 322,77 € | 6 373 966,17 € |
| Année 12 | 608 673,23 € | 224 363,77 € | 5 765 292,94 € |
| Année 13 | 631 454,08 € | 201 582,92 € | 5 133 838,86 € |
| Année 14 | 655 087,57 € | 177 949,43 € | 4 478 751,29 € |
| Année 15 | 679 605,58 € | 153 431,42 € | 3 799 145,71 € |
| Année 16 | 705 041,25 € | 127 995,75 € | 3 094 104,46 € |
| Année 17 | 731 428,87 € | 101 608,13 € | 2 362 675,59 € |
| Année 18 | 758 804,12 € | 74 232,88 € | 1 603 871,47 € |
| Année 19 | 787 203,93 € | 45 833,07 € | 816 667,54 € |
| Année 20 | 816 667,54 € | 16 370,32 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 781 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 942 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 294 525 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.