Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 831 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 60 826,86 € | 60 826,86 € |
| Salaire net mensuel minimum | 184 324 € / mois | 173 791 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 946 480 € | 12 777 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 295 775 € | 12 126 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 831 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 142 172 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 177 865 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 11 831 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 291 231,50 € | 438 690,82 € | 11 539 768,50 € |
| Année 2 | 302 342,36 € | 427 579,96 € | 11 237 426,14 € |
| Année 3 | 313 877,15 € | 416 045,17 € | 10 923 548,99 € |
| Année 4 | 325 851,96 € | 404 070,36 € | 10 597 697,03 € |
| Année 5 | 338 283,64 € | 391 638,68 € | 10 259 413,39 € |
| Année 6 | 351 189,57 € | 378 732,75 € | 9 908 223,82 € |
| Année 7 | 364 587,92 € | 365 334,40 € | 9 543 635,90 € |
| Année 8 | 378 497,42 € | 351 424,90 € | 9 165 138,48 € |
| Année 9 | 392 937,58 € | 336 984,74 € | 8 772 200,90 € |
| Année 10 | 407 928,68 € | 321 993,64 € | 8 364 272,22 € |
| Année 11 | 423 491,67 € | 306 430,65 € | 7 940 780,55 € |
| Année 12 | 439 648,43 € | 290 273,89 € | 7 501 132,12 € |
| Année 13 | 456 421,58 € | 273 500,74 € | 7 044 710,54 € |
| Année 14 | 473 834,66 € | 256 087,66 € | 6 570 875,88 € |
| Année 15 | 491 912,07 € | 238 010,25 € | 6 078 963,81 € |
| Année 16 | 510 679,14 € | 219 243,18 € | 5 568 284,67 € |
| Année 17 | 530 162,22 € | 199 760,10 € | 5 038 122,45 € |
| Année 18 | 550 388,58 € | 179 533,74 € | 4 487 733,87 € |
| Année 19 | 571 386,63 € | 158 535,69 € | 3 916 347,24 € |
| Année 20 | 593 185,75 € | 136 736,57 € | 3 323 161,49 € |
| Année 21 | 615 816,56 € | 114 105,76 € | 2 707 344,93 € |
| Année 22 | 639 310,76 € | 90 611,56 € | 2 068 034,17 € |
| Année 23 | 663 701,29 € | 66 221,03 € | 1 404 332,88 € |
| Année 24 | 689 022,35 € | 40 899,97 € | 715 310,53 € |
| Année 25 | 715 310,53 € | 14 612,90 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 831 000 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 173 791 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 946 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 295 775 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.