Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 981 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 61 598,06 € | 61 598,06 € |
| Salaire net mensuel minimum | 186 661 € / mois | 175 994 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 958 480 € | 12 939 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 299 525 € | 12 280 525 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 981 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 143 972 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 180 115 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 11 981 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 294 923,95 € | 444 252,77 € | 11 686 076,05 € |
| Année 2 | 306 175,67 € | 433 001,05 € | 11 379 900,38 € |
| Année 3 | 317 856,67 € | 421 320,05 € | 11 062 043,71 € |
| Année 4 | 329 983,33 € | 409 193,39 € | 10 732 060,38 € |
| Année 5 | 342 572,61 € | 396 604,11 € | 10 389 487,77 € |
| Année 6 | 355 642,19 € | 383 534,53 € | 10 033 845,58 € |
| Année 7 | 369 210,42 € | 369 966,30 € | 9 664 635,16 € |
| Année 8 | 383 296,29 € | 355 880,43 € | 9 281 338,87 € |
| Année 9 | 397 919,53 € | 341 257,19 € | 8 883 419,34 € |
| Année 10 | 413 100,66 € | 326 076,06 € | 8 470 318,68 € |
| Année 11 | 428 861,00 € | 310 315,72 € | 8 041 457,68 € |
| Année 12 | 445 222,59 € | 293 954,13 € | 7 596 235,09 € |
| Année 13 | 462 208,41 € | 276 968,31 € | 7 134 026,68 € |
| Année 14 | 479 842,27 € | 259 334,45 € | 6 654 184,41 € |
| Année 15 | 498 148,87 € | 241 027,85 € | 6 156 035,54 € |
| Année 16 | 517 153,90 € | 222 022,82 € | 5 638 881,64 € |
| Année 17 | 536 883,96 € | 202 292,76 € | 5 101 997,68 € |
| Année 18 | 557 366,81 € | 181 809,91 € | 4 544 630,87 € |
| Année 19 | 578 631,07 € | 160 545,65 € | 3 965 999,80 € |
| Année 20 | 600 706,58 € | 138 470,14 € | 3 365 293,22 € |
| Année 21 | 623 624,32 € | 115 552,40 € | 2 741 668,90 € |
| Année 22 | 647 416,36 € | 91 760,36 € | 2 094 252,54 € |
| Année 23 | 672 116,15 € | 67 060,57 € | 1 422 136,39 € |
| Année 24 | 697 758,26 € | 41 418,46 € | 724 378,13 € |
| Année 25 | 724 378,13 € | 14 798,08 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 981 000 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 198 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 175 994 €.