Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 681 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 83 965,09 € | 83 965,09 € |
| Salaire net mensuel minimum | 254 440 € / mois | 239 900 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 934 480 € | 12 615 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 292 025 € | 11 973 025 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 681 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 140 372 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 175 615 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 11 681 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 599 169,20 € | 408 411,88 € | 11 081 830,80 € |
| Année 2 | 620 974,94 € | 386 606,14 € | 10 460 855,86 € |
| Année 3 | 643 574,26 € | 364 006,82 € | 9 817 281,60 € |
| Année 4 | 666 996,06 € | 340 585,02 € | 9 150 285,54 € |
| Année 5 | 691 270,23 € | 316 310,85 € | 8 459 015,31 € |
| Année 6 | 716 427,86 € | 291 153,22 € | 7 742 587,45 € |
| Année 7 | 742 501,04 € | 265 080,04 € | 7 000 086,41 € |
| Année 8 | 769 523,09 € | 238 057,99 € | 6 230 563,32 € |
| Année 9 | 797 528,58 € | 210 052,50 € | 5 433 034,74 € |
| Année 10 | 826 553,28 € | 181 027,80 € | 4 606 481,46 € |
| Année 11 | 856 634,27 € | 150 946,81 € | 3 749 847,19 € |
| Année 12 | 887 810,02 € | 119 771,06 € | 2 862 037,17 € |
| Année 13 | 920 120,36 € | 87 460,72 € | 1 941 916,81 € |
| Année 14 | 953 606,57 € | 53 974,51 € | 988 310,24 € |
| Année 15 | 988 310,24 € | 19 269,63 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 681 000 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 239 900 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 140 172 € pour cette enveloppe de financement.