Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 631 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 83 605,68 € | 83 605,68 € |
| Salaire net mensuel minimum | 253 351 € / mois | 238 873 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 930 480 € | 12 561 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 290 775 € | 11 921 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 631 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 139 772 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 174 865 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 11 631 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 596 604,46 € | 406 663,70 € | 11 034 395,54 € |
| Année 2 | 618 316,86 € | 384 951,30 € | 10 416 078,68 € |
| Année 3 | 640 819,47 € | 362 448,69 € | 9 775 259,21 € |
| Année 4 | 664 140,99 € | 339 127,17 € | 9 111 118,22 € |
| Année 5 | 688 311,26 € | 314 956,90 € | 8 422 806,96 € |
| Année 6 | 713 361,20 € | 289 906,96 € | 7 709 445,76 € |
| Année 7 | 739 322,77 € | 263 945,39 € | 6 970 122,99 € |
| Année 8 | 766 229,14 € | 237 039,02 € | 6 203 893,85 € |
| Année 9 | 794 114,77 € | 209 153,39 € | 5 409 779,08 € |
| Année 10 | 823 015,21 € | 180 252,95 € | 4 586 763,87 € |
| Année 11 | 852 967,45 € | 150 300,71 € | 3 733 796,42 € |
| Année 12 | 884 009,75 € | 119 258,41 € | 2 849 786,67 € |
| Année 13 | 916 181,78 € | 87 086,38 € | 1 933 604,89 € |
| Année 14 | 949 524,66 € | 53 743,50 € | 984 080,23 € |
| Année 15 | 984 080,23 € | 19 187,16 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 631 000 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 238 873 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 163 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 139 572 € pour cette enveloppe de financement.