Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 631 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 56 877,59 € | 56 877,59 € |
| Salaire net mensuel minimum | 172 356 € / mois | 162 507 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 930 480 € | 12 561 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 290 775 € | 11 921 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 631 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 139 772 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 174 865 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 11 631 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 197 808,08 € | 484 723,00 € | 11 433 191,92 € |
| Année 2 | 206 277,80 € | 476 253,28 € | 11 226 914,12 € |
| Année 3 | 215 110,20 € | 467 420,88 € | 11 011 803,92 € |
| Année 4 | 224 320,80 € | 458 210,28 € | 10 787 483,12 € |
| Année 5 | 233 925,76 € | 448 605,32 € | 10 553 557,36 € |
| Année 6 | 243 941,99 € | 438 589,09 € | 10 309 615,37 € |
| Année 7 | 254 387,12 € | 428 143,96 € | 10 055 228,25 € |
| Année 8 | 265 279,47 € | 417 251,61 € | 9 789 948,78 € |
| Année 9 | 276 638,21 € | 405 892,87 € | 9 513 310,57 € |
| Année 10 | 288 483,31 € | 394 047,77 € | 9 224 827,26 € |
| Année 11 | 300 835,57 € | 381 695,51 € | 8 923 991,69 € |
| Année 12 | 313 716,75 € | 368 814,33 € | 8 610 274,94 € |
| Année 13 | 327 149,49 € | 355 381,59 € | 8 283 125,45 € |
| Année 14 | 341 157,38 € | 341 373,70 € | 7 941 968,07 € |
| Année 15 | 355 765,05 € | 326 766,03 € | 7 586 203,02 € |
| Année 16 | 370 998,21 € | 311 532,87 € | 7 215 204,81 € |
| Année 17 | 386 883,59 € | 295 647,49 € | 6 828 321,22 € |
| Année 18 | 403 449,18 € | 279 081,90 € | 6 424 872,04 € |
| Année 19 | 420 724,07 € | 261 807,01 € | 6 004 147,97 € |
| Année 20 | 438 738,64 € | 243 792,44 € | 5 565 409,33 € |
| Année 21 | 457 524,56 € | 225 006,52 € | 5 107 884,77 € |
| Année 22 | 477 114,84 € | 205 416,24 € | 4 630 769,93 € |
| Année 23 | 497 543,97 € | 184 987,11 € | 4 133 225,96 € |
| Année 24 | 518 847,80 € | 163 683,28 € | 3 614 378,16 € |
| Année 25 | 541 063,84 € | 141 467,24 € | 3 073 314,32 € |
| Année 26 | 564 231,12 € | 118 299,96 € | 2 509 083,20 € |
| Année 27 | 588 390,34 € | 94 140,74 € | 1 920 692,86 € |
| Année 28 | 613 584,05 € | 68 947,03 € | 1 307 108,81 € |
| Année 29 | 639 856,52 € | 42 674,56 € | 667 252,29 € |
| Année 30 | 667 252,29 € | 15 277,19 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 631 000 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 162 507 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 139 572 € pour cette enveloppe de financement.