Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 631 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 59 798,60 € | 59 798,60 € |
| Salaire net mensuel minimum | 181 208 € / mois | 170 853 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 930 480 € | 12 561 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 290 775 € | 11 921 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 631 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 139 772 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 174 865 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 11 631 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 286 308,35 € | 431 274,85 € | 11 344 691,65 € |
| Année 2 | 297 231,40 € | 420 351,80 € | 11 047 460,25 € |
| Année 3 | 308 571,15 € | 409 012,05 € | 10 738 889,10 € |
| Année 4 | 320 343,55 € | 397 239,65 € | 10 418 545,55 € |
| Année 5 | 332 565,08 € | 385 018,12 € | 10 085 980,47 € |
| Année 6 | 345 252,85 € | 372 330,35 € | 9 740 727,62 € |
| Année 7 | 358 424,70 € | 359 158,50 € | 9 382 302,92 € |
| Année 8 | 372 099,06 € | 345 484,14 € | 9 010 203,86 € |
| Année 9 | 386 295,10 € | 331 288,10 € | 8 623 908,76 € |
| Année 10 | 401 032,79 € | 316 550,41 € | 8 222 875,97 € |
| Année 11 | 416 332,69 € | 301 250,51 € | 7 806 543,28 € |
| Année 12 | 432 216,32 € | 285 366,88 € | 7 374 326,96 € |
| Année 13 | 448 705,95 € | 268 877,25 € | 6 925 621,01 € |
| Année 14 | 465 824,65 € | 251 758,55 € | 6 459 796,36 € |
| Année 15 | 483 596,47 € | 233 986,73 € | 5 976 199,89 € |
| Année 16 | 502 046,29 € | 215 536,91 € | 5 474 153,60 € |
| Année 17 | 521 200,01 € | 196 383,19 € | 4 952 953,59 € |
| Année 18 | 541 084,46 € | 176 498,74 € | 4 411 869,13 € |
| Année 19 | 561 727,54 € | 155 855,66 € | 3 850 141,59 € |
| Année 20 | 583 158,16 € | 134 425,04 € | 3 266 983,43 € |
| Année 21 | 605 406,39 € | 112 176,81 € | 2 661 577,04 € |
| Année 22 | 628 503,45 € | 89 079,75 € | 2 033 073,59 € |
| Année 23 | 652 481,65 € | 65 101,55 € | 1 380 591,94 € |
| Année 24 | 677 374,67 € | 40 208,53 € | 703 217,27 € |
| Année 25 | 703 217,27 € | 14 365,80 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 631 000 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 170 853 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.