Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 631 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 68 535,87 € | 68 535,87 € |
| Salaire net mensuel minimum | 207 684 € / mois | 195 817 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 930 480 € | 12 561 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 290 775 € | 11 921 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 631 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 139 772 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 174 865 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 11 631 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 401 130,50 € | 421 299,94 € | 11 229 869,50 € |
| Année 2 | 416 143,63 € | 406 286,81 € | 10 813 725,87 € |
| Année 3 | 431 718,71 € | 390 711,73 € | 10 382 007,16 € |
| Année 4 | 447 876,64 € | 374 553,80 € | 9 934 130,52 € |
| Année 5 | 464 639,34 € | 357 791,10 € | 9 469 491,18 € |
| Année 6 | 482 029,47 € | 340 400,97 € | 8 987 461,71 € |
| Année 7 | 500 070,42 € | 322 360,02 € | 8 487 391,29 € |
| Année 8 | 518 786,58 € | 303 643,86 € | 7 968 604,71 € |
| Année 9 | 538 203,26 € | 284 227,18 € | 7 430 401,45 € |
| Année 10 | 558 346,62 € | 264 083,82 € | 6 872 054,83 € |
| Année 11 | 579 243,92 € | 243 186,52 € | 6 292 810,91 € |
| Année 12 | 600 923,33 € | 221 507,11 € | 5 691 887,58 € |
| Année 13 | 623 414,13 € | 199 016,31 € | 5 068 473,45 € |
| Année 14 | 646 746,71 € | 175 683,73 € | 4 421 726,74 € |
| Année 15 | 670 952,56 € | 151 477,88 € | 3 750 774,18 € |
| Année 16 | 696 064,36 € | 126 366,08 € | 3 054 709,82 € |
| Année 17 | 722 116,01 € | 100 314,43 € | 2 332 593,81 € |
| Année 18 | 749 142,70 € | 73 287,74 € | 1 583 451,11 € |
| Année 19 | 777 180,92 € | 45 249,52 € | 806 270,19 € |
| Année 20 | 806 270,19 € | 16 161,90 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 631 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 930 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 290 775 € (2,5%).