Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 531 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 56 388,57 € | 56 388,57 € |
| Salaire net mensuel minimum | 170 874 € / mois | 161 110 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 922 480 € | 12 453 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 288 275 € | 11 819 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 531 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 138 572 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 173 365 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 11 531 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 196 107,33 € | 480 555,51 € | 11 334 892,67 € |
| Année 2 | 204 504,26 € | 472 158,58 € | 11 130 388,41 € |
| Année 3 | 213 260,73 € | 463 402,11 € | 10 917 127,68 € |
| Année 4 | 222 392,11 € | 454 270,73 € | 10 694 735,57 € |
| Année 5 | 231 914,52 € | 444 748,32 € | 10 462 821,05 € |
| Année 6 | 241 844,63 € | 434 818,21 € | 10 220 976,42 € |
| Année 7 | 252 199,93 € | 424 462,91 € | 9 968 776,49 € |
| Année 8 | 262 998,63 € | 413 664,21 € | 9 705 777,86 € |
| Année 9 | 274 259,69 € | 402 403,15 € | 9 431 518,17 € |
| Année 10 | 286 002,96 € | 390 659,88 € | 9 145 515,21 € |
| Année 11 | 298 249,04 € | 378 413,80 € | 8 847 266,17 € |
| Année 12 | 311 019,47 € | 365 643,37 € | 8 536 246,70 € |
| Année 13 | 324 336,69 € | 352 326,15 € | 8 211 910,01 € |
| Année 14 | 338 224,13 € | 338 438,71 € | 7 873 685,88 € |
| Année 15 | 352 706,24 € | 323 956,60 € | 7 520 979,64 € |
| Année 16 | 367 808,42 € | 308 854,42 € | 7 153 171,22 € |
| Année 17 | 383 557,23 € | 293 105,61 € | 6 769 613,99 € |
| Année 18 | 399 980,40 € | 276 682,44 € | 6 369 633,59 € |
| Année 19 | 417 106,73 € | 259 556,11 € | 5 952 526,86 € |
| Année 20 | 434 966,44 € | 241 696,40 € | 5 517 560,42 € |
| Année 21 | 453 590,82 € | 223 072,02 € | 5 063 969,60 € |
| Année 22 | 473 012,67 € | 203 650,17 € | 4 590 956,93 € |
| Année 23 | 493 266,13 € | 183 396,71 € | 4 097 690,80 € |
| Année 24 | 514 386,81 € | 162 276,03 € | 3 583 303,99 € |
| Année 25 | 536 411,83 € | 140 251,01 € | 3 046 892,16 € |
| Année 26 | 559 379,94 € | 117 282,90 € | 2 487 512,22 € |
| Année 27 | 583 331,47 € | 93 331,37 € | 1 904 180,75 € |
| Année 28 | 608 308,54 € | 68 354,30 € | 1 295 872,21 € |
| Année 29 | 634 355,09 € | 42 307,75 € | 661 517,12 € |
| Année 30 | 661 517,12 € | 15 145,90 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 531 000 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 922 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 288 275 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 138 372 € pour cette enveloppe de financement.