Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 154 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 715,96 € | 9 715,96 € |
| Salaire net mensuel minimum | 29 442 € / mois | 27 760 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 92 320 € | 1 246 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 28 850 € | 1 182 850 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 154 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 048 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 710 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 1 154 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 79 707,92 € | 36 883,60 € | 1 074 292,08 € |
| Année 2 | 82 378,43 € | 34 213,09 € | 991 913,65 € |
| Année 3 | 85 138,46 € | 31 453,06 € | 906 775,19 € |
| Année 4 | 87 990,89 € | 28 600,63 € | 818 784,30 € |
| Année 5 | 90 938,89 € | 25 652,63 € | 727 845,41 € |
| Année 6 | 93 985,69 € | 22 605,83 € | 633 859,72 € |
| Année 7 | 97 134,59 € | 19 456,93 € | 536 725,13 € |
| Année 8 | 100 388,94 € | 16 202,58 € | 436 336,19 € |
| Année 9 | 103 752,36 € | 12 839,16 € | 332 583,83 € |
| Année 10 | 107 228,44 € | 9 363,08 € | 225 355,39 € |
| Année 11 | 110 821,00 € | 5 770,52 € | 114 534,39 € |
| Année 12 | 114 534,39 € | 2 057,62 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 154 000 € sur 12 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 115 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.