Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 177 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 935,49 € | 6 935,49 € |
| Salaire net mensuel minimum | 21 017 € / mois | 19 816 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 94 160 € | 1 271 160 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 29 425 € | 1 206 425 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 177 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 324 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 18 055 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 177 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 40 592,39 € | 42 633,49 € | 1 136 407,61 € |
| Année 2 | 42 111,65 € | 41 114,23 € | 1 094 295,96 € |
| Année 3 | 43 687,76 € | 39 538,12 € | 1 050 608,20 € |
| Année 4 | 45 322,88 € | 37 903,00 € | 1 005 285,32 € |
| Année 5 | 47 019,18 € | 36 206,70 € | 958 266,14 € |
| Année 6 | 48 778,96 € | 34 446,92 € | 909 487,18 € |
| Année 7 | 50 604,63 € | 32 621,25 € | 858 882,55 € |
| Année 8 | 52 498,61 € | 30 727,27 € | 806 383,94 € |
| Année 9 | 54 463,47 € | 28 762,41 € | 751 920,47 € |
| Année 10 | 56 501,88 € | 26 724,00 € | 695 418,59 € |
| Année 11 | 58 616,60 € | 24 609,28 € | 636 801,99 € |
| Année 12 | 60 810,43 € | 22 415,45 € | 575 991,56 € |
| Année 13 | 63 086,41 € | 20 139,47 € | 512 905,15 € |
| Année 14 | 65 447,53 € | 17 778,35 € | 447 457,62 € |
| Année 15 | 67 897,06 € | 15 328,82 € | 379 560,56 € |
| Année 16 | 70 438,24 € | 12 787,64 € | 309 122,32 € |
| Année 17 | 73 074,52 € | 10 151,36 € | 236 047,80 € |
| Année 18 | 75 809,50 € | 7 416,38 € | 160 238,30 € |
| Année 19 | 78 646,81 € | 4 579,07 € | 81 591,49 € |
| Année 20 | 81 591,49 € | 1 635,55 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 177 000 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 19 816 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.