Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 177 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 460,48 € | 8 460,48 € |
| Salaire net mensuel minimum | 25 638 € / mois | 24 173 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 94 160 € | 1 271 160 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 29 425 € | 1 206 425 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 177 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 324 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 18 055 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 177 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 60 373,39 € | 41 152,37 € | 1 116 626,61 € |
| Année 2 | 62 570,56 € | 38 955,20 € | 1 054 056,05 € |
| Année 3 | 64 847,73 € | 36 678,03 € | 989 208,32 € |
| Année 4 | 67 207,75 € | 34 318,01 € | 922 000,57 € |
| Année 5 | 69 653,66 € | 31 872,10 € | 852 346,91 € |
| Année 6 | 72 188,60 € | 29 337,16 € | 780 158,31 € |
| Année 7 | 74 815,77 € | 26 709,99 € | 705 342,54 € |
| Année 8 | 77 538,57 € | 23 987,19 € | 627 803,97 € |
| Année 9 | 80 360,46 € | 21 165,30 € | 547 443,51 € |
| Année 10 | 83 285,02 € | 18 240,74 € | 464 158,49 € |
| Année 11 | 86 316,05 € | 15 209,71 € | 377 842,44 € |
| Année 12 | 89 457,37 € | 12 068,39 € | 288 385,07 € |
| Année 13 | 92 713,03 € | 8 812,73 € | 195 672,04 € |
| Année 14 | 96 087,14 € | 5 438,62 € | 99 584,90 € |
| Année 15 | 99 584,90 € | 1 941,67 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 177 000 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 24 173 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 94 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 29 425 € (2,5%).