Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 177 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 051,32 € | 6 051,32 € |
| Salaire net mensuel minimum | 18 337 € / mois | 17 289 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 94 160 € | 1 271 160 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 29 425 € | 1 206 425 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 177 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 324 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 18 055 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 177 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 28 972,94 € | 43 642,90 € | 1 148 027,06 € |
| Année 2 | 30 078,31 € | 42 537,53 € | 1 117 948,75 € |
| Année 3 | 31 225,82 € | 41 390,02 € | 1 086 722,93 € |
| Année 4 | 32 417,13 € | 40 198,71 € | 1 054 305,80 € |
| Année 5 | 33 653,89 € | 38 961,95 € | 1 020 651,91 € |
| Année 6 | 34 937,82 € | 37 678,02 € | 985 714,09 € |
| Année 7 | 36 270,75 € | 36 345,09 € | 949 443,34 € |
| Année 8 | 37 654,52 € | 34 961,32 € | 911 788,82 € |
| Année 9 | 39 091,08 € | 33 524,76 € | 872 697,74 € |
| Année 10 | 40 582,48 € | 32 033,36 € | 832 115,26 € |
| Année 11 | 42 130,73 € | 30 485,11 € | 789 984,53 € |
| Année 12 | 43 738,08 € | 28 877,76 € | 746 246,45 € |
| Année 13 | 45 406,76 € | 27 209,08 € | 700 839,69 € |
| Année 14 | 47 139,10 € | 25 476,74 € | 653 700,59 € |
| Année 15 | 48 937,49 € | 23 678,35 € | 604 763,10 € |
| Année 16 | 50 804,52 € | 21 811,32 € | 553 958,58 € |
| Année 17 | 52 742,78 € | 19 873,06 € | 501 215,80 € |
| Année 18 | 54 755,00 € | 17 860,84 € | 446 460,80 € |
| Année 19 | 56 843,97 € | 15 771,87 € | 389 616,83 € |
| Année 20 | 59 012,63 € | 13 603,21 € | 330 604,20 € |
| Année 21 | 61 264,02 € | 11 351,82 € | 269 340,18 € |
| Année 22 | 63 601,34 € | 9 014,50 € | 205 738,84 € |
| Année 23 | 66 027,81 € | 6 588,03 € | 139 711,03 € |
| Année 24 | 68 546,86 € | 4 068,98 € | 71 164,17 € |
| Année 25 | 71 164,17 € | 1 453,83 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 177 000 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 94 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 29 425 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.