Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 127 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 794,26 € | 5 794,26 € |
| Salaire net mensuel minimum | 17 558 € / mois | 16 555 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 90 160 € | 1 217 160 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 28 175 € | 1 155 175 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 127 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 724 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 305 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 127 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 27 742,21 € | 41 788,91 € | 1 099 257,79 € |
| Année 2 | 28 800,62 € | 40 730,50 € | 1 070 457,17 € |
| Année 3 | 29 899,39 € | 39 631,73 € | 1 040 557,78 € |
| Année 4 | 31 040,10 € | 38 491,02 € | 1 009 517,68 € |
| Année 5 | 32 224,33 € | 37 306,79 € | 977 293,35 € |
| Année 6 | 33 453,72 € | 36 077,40 € | 943 839,63 € |
| Année 7 | 34 730,02 € | 34 801,10 € | 909 109,61 € |
| Année 8 | 36 055,01 € | 33 476,11 € | 873 054,60 € |
| Année 9 | 37 430,56 € | 32 100,56 € | 835 624,04 € |
| Année 10 | 38 858,57 € | 30 672,55 € | 796 765,47 € |
| Année 11 | 40 341,08 € | 29 190,04 € | 756 424,39 € |
| Année 12 | 41 880,14 € | 27 650,98 € | 714 544,25 € |
| Année 13 | 43 477,93 € | 26 053,19 € | 671 066,32 € |
| Année 14 | 45 136,67 € | 24 394,45 € | 625 929,65 € |
| Année 15 | 46 858,70 € | 22 672,42 € | 579 070,95 € |
| Année 16 | 48 646,43 € | 20 884,69 € | 530 424,52 € |
| Année 17 | 50 502,33 € | 19 028,79 € | 479 922,19 € |
| Année 18 | 52 429,09 € | 17 102,03 € | 427 493,10 € |
| Année 19 | 54 429,30 € | 15 101,82 € | 373 063,80 € |
| Année 20 | 56 505,87 € | 13 025,25 € | 316 557,93 € |
| Année 21 | 58 661,62 € | 10 869,50 € | 257 896,31 € |
| Année 22 | 60 899,64 € | 8 631,48 € | 196 996,67 € |
| Année 23 | 63 223,06 € | 6 308,06 € | 133 773,61 € |
| Année 24 | 65 635,10 € | 3 896,02 € | 68 138,51 € |
| Année 25 | 68 138,51 € | 1 391,96 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 127 000 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 112 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 16 555 €.