Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 127 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 511,22 € | 5 511,22 € |
| Salaire net mensuel minimum | 16 701 € / mois | 15 746 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 90 160 € | 1 217 160 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 28 175 € | 1 155 175 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 127 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 724 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 305 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 127 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 19 166,82 € | 46 967,82 € | 1 107 833,18 € |
| Année 2 | 19 987,50 € | 46 147,14 € | 1 087 845,68 € |
| Année 3 | 20 843,31 € | 45 291,33 € | 1 067 002,37 € |
| Année 4 | 21 735,78 € | 44 398,86 € | 1 045 266,59 € |
| Année 5 | 22 666,47 € | 43 468,17 € | 1 022 600,12 € |
| Année 6 | 23 637,01 € | 42 497,63 € | 998 963,11 € |
| Année 7 | 24 649,09 € | 41 485,55 € | 974 314,02 € |
| Année 8 | 25 704,50 € | 40 430,14 € | 948 609,52 € |
| Année 9 | 26 805,13 € | 39 329,51 € | 921 804,39 € |
| Année 10 | 27 952,88 € | 38 181,76 € | 893 851,51 € |
| Année 11 | 29 149,77 € | 36 984,87 € | 864 701,74 € |
| Année 12 | 30 397,89 € | 35 736,75 € | 834 303,85 € |
| Année 13 | 31 699,48 € | 34 435,16 € | 802 604,37 € |
| Année 14 | 33 056,78 € | 33 077,86 € | 769 547,59 € |
| Année 15 | 34 472,21 € | 31 662,43 € | 735 075,38 € |
| Année 16 | 35 948,25 € | 30 186,39 € | 699 127,13 € |
| Année 17 | 37 487,47 € | 28 647,17 € | 661 639,66 € |
| Année 18 | 39 092,61 € | 27 042,03 € | 622 547,05 € |
| Année 19 | 40 766,48 € | 25 368,16 € | 581 780,57 € |
| Année 20 | 42 512,02 € | 23 622,62 € | 539 268,55 € |
| Année 21 | 44 332,29 € | 21 802,35 € | 494 936,26 € |
| Année 22 | 46 230,53 € | 19 904,11 € | 448 705,73 € |
| Année 23 | 48 210,01 € | 17 924,63 € | 400 495,72 € |
| Année 24 | 50 274,27 € | 15 860,37 € | 350 221,45 € |
| Année 25 | 52 426,92 € | 13 707,72 € | 297 794,53 € |
| Année 26 | 54 671,73 € | 11 462,91 € | 243 122,80 € |
| Année 27 | 57 012,66 € | 9 121,98 € | 186 110,14 € |
| Année 28 | 59 453,83 € | 6 680,81 € | 126 656,31 € |
| Année 29 | 61 999,53 € | 4 135,11 € | 64 656,78 € |
| Année 30 | 64 656,78 € | 1 480,41 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 127 000 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 13 524 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 90 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 28 175 € (2,5%).