Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 077 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 266,71 € | 5 266,71 € |
| Salaire net mensuel minimum | 15 960 € / mois | 15 048 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 86 160 € | 1 163 160 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 26 925 € | 1 103 925 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 077 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 124 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 16 555 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 077 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 18 316,46 € | 44 884,06 € | 1 058 683,54 € |
| Année 2 | 19 100,70 € | 44 099,82 € | 1 039 582,84 € |
| Année 3 | 19 918,56 € | 43 281,96 € | 1 019 664,28 € |
| Année 4 | 20 771,45 € | 42 429,07 € | 998 892,83 € |
| Année 5 | 21 660,83 € | 41 539,69 € | 977 232,00 € |
| Année 6 | 22 588,30 € | 40 612,22 € | 954 643,70 € |
| Année 7 | 23 555,52 € | 39 645,00 € | 931 088,18 € |
| Année 8 | 24 564,10 € | 38 636,42 € | 906 524,08 € |
| Année 9 | 25 615,89 € | 37 584,63 € | 880 908,19 € |
| Année 10 | 26 712,68 € | 36 487,84 € | 854 195,51 € |
| Année 11 | 27 856,48 € | 35 344,04 € | 826 339,03 € |
| Année 12 | 29 049,23 € | 34 151,29 € | 797 289,80 € |
| Année 13 | 30 293,07 € | 32 907,45 € | 766 996,73 € |
| Année 14 | 31 590,17 € | 31 610,35 € | 735 406,56 € |
| Année 15 | 32 942,79 € | 30 257,73 € | 702 463,77 € |
| Année 16 | 34 353,35 € | 28 847,17 € | 668 110,42 € |
| Année 17 | 35 824,29 € | 27 376,23 € | 632 286,13 € |
| Année 18 | 37 358,21 € | 25 842,31 € | 594 927,92 € |
| Année 19 | 38 957,81 € | 24 242,71 € | 555 970,11 € |
| Année 20 | 40 625,90 € | 22 574,62 € | 515 344,21 € |
| Année 21 | 42 365,43 € | 20 835,09 € | 472 978,78 € |
| Année 22 | 44 179,45 € | 19 021,07 € | 428 799,33 € |
| Année 23 | 46 071,08 € | 17 129,44 € | 382 728,25 € |
| Année 24 | 48 043,78 € | 15 156,74 € | 334 684,47 € |
| Année 25 | 50 100,92 € | 13 099,60 € | 284 583,55 € |
| Année 26 | 52 246,13 € | 10 954,39 € | 232 337,42 € |
| Année 27 | 54 483,22 € | 8 717,30 € | 177 854,20 € |
| Année 28 | 56 816,09 € | 6 384,43 € | 121 038,11 € |
| Année 29 | 59 248,86 € | 3 951,66 € | 61 789,25 € |
| Année 30 | 61 789,25 € | 1 414,79 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 077 000 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.