Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 177 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 755,73 € | 5 755,73 € |
| Salaire net mensuel minimum | 17 442 € / mois | 16 445 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 94 160 € | 1 271 160 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 29 425 € | 1 206 425 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 177 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 324 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 18 055 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 177 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 20 017,18 € | 49 051,58 € | 1 156 982,82 € |
| Année 2 | 20 874,28 € | 48 194,48 € | 1 136 108,54 € |
| Année 3 | 21 768,07 € | 47 300,69 € | 1 114 340,47 € |
| Année 4 | 22 700,12 € | 46 368,64 € | 1 091 640,35 € |
| Année 5 | 23 672,11 € | 45 396,65 € | 1 067 968,24 € |
| Année 6 | 24 685,69 € | 44 383,07 € | 1 043 282,55 € |
| Année 7 | 25 742,70 € | 43 326,06 € | 1 017 539,85 € |
| Année 8 | 26 844,94 € | 42 223,82 € | 990 694,91 € |
| Année 9 | 27 994,38 € | 41 074,38 € | 962 700,53 € |
| Année 10 | 29 193,05 € | 39 875,71 € | 933 507,48 € |
| Année 11 | 30 443,02 € | 38 625,74 € | 903 064,46 € |
| Année 12 | 31 746,55 € | 37 322,21 € | 871 317,91 € |
| Année 13 | 33 105,88 € | 35 962,88 € | 838 212,03 € |
| Année 14 | 34 523,41 € | 34 545,35 € | 803 688,62 € |
| Année 15 | 36 001,64 € | 33 067,12 € | 767 686,98 € |
| Année 16 | 37 543,15 € | 31 525,61 € | 730 143,83 € |
| Année 17 | 39 150,68 € | 29 918,08 € | 690 993,15 € |
| Année 18 | 40 827,01 € | 28 241,75 € | 650 166,14 € |
| Année 19 | 42 575,14 € | 26 493,62 € | 607 591,00 € |
| Année 20 | 44 398,13 € | 24 670,63 € | 563 192,87 € |
| Année 21 | 46 299,17 € | 22 769,59 € | 516 893,70 € |
| Année 22 | 48 281,62 € | 20 787,14 € | 468 612,08 € |
| Année 23 | 50 348,93 € | 18 719,83 € | 418 263,15 € |
| Année 24 | 52 504,77 € | 16 563,99 € | 365 758,38 € |
| Année 25 | 54 752,93 € | 14 315,83 € | 311 005,45 € |
| Année 26 | 57 097,34 € | 11 971,42 € | 253 908,11 € |
| Année 27 | 59 542,13 € | 9 526,63 € | 194 365,98 € |
| Année 28 | 62 091,59 € | 6 977,17 € | 132 274,39 € |
| Année 29 | 64 750,23 € | 4 318,53 € | 67 524,16 € |
| Année 30 | 67 524,16 € | 1 546,05 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 177 000 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 16 445 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.