Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 027 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 022,21 € | 5 022,21 € |
| Salaire net mensuel minimum | 15 219 € / mois | 14 349 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 82 160 € | 1 109 160 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 25 675 € | 1 052 675 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 027 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 524 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 15 805 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 027 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 17 466,20 € | 42 800,32 € | 1 009 533,80 € |
| Année 2 | 18 214,06 € | 42 052,46 € | 991 319,74 € |
| Année 3 | 18 993,95 € | 41 272,57 € | 972 325,79 € |
| Année 4 | 19 807,25 € | 40 459,27 € | 952 518,54 € |
| Année 5 | 20 655,35 € | 39 611,17 € | 931 863,19 € |
| Année 6 | 21 539,77 € | 38 726,75 € | 910 323,42 € |
| Année 7 | 22 462,05 € | 37 804,47 € | 887 861,37 € |
| Année 8 | 23 423,84 € | 36 842,68 € | 864 437,53 € |
| Année 9 | 24 426,81 € | 35 839,71 € | 840 010,72 € |
| Année 10 | 25 472,70 € | 34 793,82 € | 814 538,02 € |
| Année 11 | 26 563,41 € | 33 703,11 € | 787 974,61 € |
| Année 12 | 27 700,80 € | 32 565,72 € | 760 273,81 € |
| Année 13 | 28 886,87 € | 31 379,65 € | 731 386,94 € |
| Année 14 | 30 123,75 € | 30 142,77 € | 701 263,19 € |
| Année 15 | 31 413,61 € | 28 852,91 € | 669 849,58 € |
| Année 16 | 32 758,67 € | 27 507,85 € | 637 090,91 € |
| Année 17 | 34 161,32 € | 26 105,20 € | 602 929,59 € |
| Année 18 | 35 624,07 € | 24 642,45 € | 567 305,52 € |
| Année 19 | 37 149,41 € | 23 117,11 € | 530 156,11 € |
| Année 20 | 38 740,07 € | 21 526,45 € | 491 416,04 € |
| Année 21 | 40 398,83 € | 19 867,69 € | 451 017,21 € |
| Année 22 | 42 128,62 € | 18 137,90 € | 408 888,59 € |
| Année 23 | 43 932,51 € | 16 334,01 € | 364 956,08 € |
| Année 24 | 45 813,59 € | 14 452,93 € | 319 142,49 € |
| Année 25 | 47 775,25 € | 12 491,27 € | 271 367,24 € |
| Année 26 | 49 820,89 € | 10 445,63 € | 221 546,35 € |
| Année 27 | 51 954,13 € | 8 312,39 € | 169 592,22 € |
| Année 28 | 54 178,69 € | 6 087,83 € | 115 413,53 € |
| Année 29 | 56 498,52 € | 3 768,00 € | 58 915,01 € |
| Année 30 | 58 915,01 € | 1 348,85 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 027 000 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 12 324 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.