Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 027 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 382,26 € | 7 382,26 € |
| Salaire net mensuel minimum | 22 370 € / mois | 21 092 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 82 160 € | 1 109 160 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 25 675 € | 1 052 675 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 027 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 524 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 15 805 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 027 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 52 679,31 € | 35 907,81 € | 974 320,69 € |
| Année 2 | 54 596,49 € | 33 990,63 € | 919 724,20 € |
| Année 3 | 56 583,43 € | 32 003,69 € | 863 140,77 € |
| Année 4 | 58 642,70 € | 29 944,42 € | 804 498,07 € |
| Année 5 | 60 776,89 € | 27 810,23 € | 743 721,18 € |
| Année 6 | 62 988,77 € | 25 598,35 € | 680 732,41 € |
| Année 7 | 65 281,15 € | 23 305,97 € | 615 451,26 € |
| Année 8 | 67 656,93 € | 20 930,19 € | 547 794,33 € |
| Année 9 | 70 119,21 € | 18 467,91 € | 477 675,12 € |
| Année 10 | 72 671,06 € | 15 916,06 € | 405 004,06 € |
| Année 11 | 75 315,80 € | 13 271,32 € | 329 688,26 € |
| Année 12 | 78 056,80 € | 10 530,32 € | 251 631,46 € |
| Année 13 | 80 897,54 € | 7 689,58 € | 170 733,92 € |
| Année 14 | 83 841,66 € | 4 745,46 € | 86 892,26 € |
| Année 15 | 86 892,26 € | 1 694,19 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 027 000 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 21 092 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.