Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 027 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 051,62 € | 6 051,62 € |
| Salaire net mensuel minimum | 18 338 € / mois | 17 290 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 82 160 € | 1 109 160 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 25 675 € | 1 052 675 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 027 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 524 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 15 805 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 027 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 35 419,28 € | 37 200,16 € | 991 580,72 € |
| Année 2 | 36 744,93 € | 35 874,51 € | 954 835,79 € |
| Année 3 | 38 120,18 € | 34 499,26 € | 916 715,61 € |
| Année 4 | 39 546,90 € | 33 072,54 € | 877 168,71 € |
| Année 5 | 41 027,04 € | 31 592,40 € | 836 141,67 € |
| Année 6 | 42 562,58 € | 30 056,86 € | 793 579,09 € |
| Année 7 | 44 155,54 € | 28 463,90 € | 749 423,55 € |
| Année 8 | 45 808,15 € | 26 811,29 € | 703 615,40 € |
| Année 9 | 47 522,63 € | 25 096,81 € | 656 092,77 € |
| Année 10 | 49 301,25 € | 23 318,19 € | 606 791,52 € |
| Année 11 | 51 146,48 € | 21 472,96 € | 555 645,04 € |
| Année 12 | 53 060,71 € | 19 558,73 € | 502 584,33 € |
| Année 13 | 55 046,63 € | 17 572,81 € | 447 537,70 € |
| Année 14 | 57 106,86 € | 15 512,58 € | 390 430,84 € |
| Année 15 | 59 244,23 € | 13 375,21 € | 331 186,61 € |
| Année 16 | 61 461,54 € | 11 157,90 € | 269 725,07 € |
| Année 17 | 63 761,87 € | 8 857,57 € | 205 963,20 € |
| Année 18 | 66 148,30 € | 6 471,14 € | 139 814,90 € |
| Année 19 | 68 624,02 € | 3 995,42 € | 71 190,88 € |
| Année 20 | 71 190,88 € | 1 427,01 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 027 000 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.