Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 027 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 280,13 € | 5 280,13 € |
| Salaire net mensuel minimum | 16 000 € / mois | 15 086 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 82 160 € | 1 109 160 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 25 675 € | 1 052 675 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 027 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 524 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 15 805 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 027 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 25 280,63 € | 38 080,93 € | 1 001 719,37 € |
| Année 2 | 26 245,12 € | 37 116,44 € | 975 474,25 € |
| Année 3 | 27 246,39 € | 36 115,17 € | 948 227,86 € |
| Année 4 | 28 285,91 € | 35 075,65 € | 919 941,95 € |
| Année 5 | 29 365,03 € | 33 996,53 € | 890 576,92 € |
| Année 6 | 30 485,36 € | 32 876,20 € | 860 091,56 € |
| Année 7 | 31 648,39 € | 31 713,17 € | 828 443,17 € |
| Année 8 | 32 855,84 € | 30 505,72 € | 795 587,33 € |
| Année 9 | 34 109,34 € | 29 252,22 € | 761 477,99 € |
| Année 10 | 35 410,66 € | 27 950,90 € | 726 067,33 € |
| Année 11 | 36 761,61 € | 26 599,95 € | 689 305,72 € |
| Année 12 | 38 164,11 € | 25 197,45 € | 651 141,61 € |
| Année 13 | 39 620,12 € | 23 741,44 € | 611 521,49 € |
| Année 14 | 41 131,69 € | 22 229,87 € | 570 389,80 € |
| Année 15 | 42 700,91 € | 20 660,65 € | 527 688,89 € |
| Année 16 | 44 329,98 € | 19 031,58 € | 483 358,91 € |
| Année 17 | 46 021,23 € | 17 340,33 € | 437 337,68 € |
| Année 18 | 47 777,01 € | 15 584,55 € | 389 560,67 € |
| Année 19 | 49 599,76 € | 13 761,80 € | 339 960,91 € |
| Année 20 | 51 492,06 € | 11 869,50 € | 288 468,85 € |
| Année 21 | 53 456,56 € | 9 905,00 € | 235 012,29 € |
| Année 22 | 55 495,98 € | 7 865,58 € | 179 516,31 € |
| Année 23 | 57 613,24 € | 5 748,32 € | 121 903,07 € |
| Année 24 | 59 811,24 € | 3 550,32 € | 62 091,83 € |
| Année 25 | 62 091,83 € | 1 268,43 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 027 000 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 12 324 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.