Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 977 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 023,06 € | 5 023,06 € |
| Salaire net mensuel minimum | 15 221 € / mois | 14 352 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 78 160 € | 1 055 160 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 24 425 € | 1 001 425 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 977 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 11 924 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 15 055 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 977 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 24 049,78 € | 36 226,94 € | 952 950,22 € |
| Année 2 | 24 967,31 € | 35 309,41 € | 927 982,91 € |
| Année 3 | 25 919,85 € | 34 356,87 € | 902 063,06 € |
| Année 4 | 26 908,70 € | 33 368,02 € | 875 154,36 € |
| Année 5 | 27 935,32 € | 32 341,40 € | 847 219,04 € |
| Année 6 | 29 001,08 € | 31 275,64 € | 818 217,96 € |
| Année 7 | 30 107,52 € | 30 169,20 € | 788 110,44 € |
| Année 8 | 31 256,17 € | 29 020,55 € | 756 854,27 € |
| Année 9 | 32 448,64 € | 27 828,08 € | 724 405,63 € |
| Année 10 | 33 686,58 € | 26 590,14 € | 690 719,05 € |
| Année 11 | 34 971,76 € | 25 304,96 € | 655 747,29 € |
| Année 12 | 36 306,00 € | 23 970,72 € | 619 441,29 € |
| Année 13 | 37 691,12 € | 22 585,60 € | 581 750,17 € |
| Année 14 | 39 129,06 € | 21 147,66 € | 542 621,11 € |
| Année 15 | 40 621,91 € | 19 654,81 € | 501 999,20 € |
| Année 16 | 42 171,68 € | 18 105,04 € | 459 827,52 € |
| Année 17 | 43 780,59 € | 16 496,13 € | 416 046,93 € |
| Année 18 | 45 450,87 € | 14 825,85 € | 370 596,06 € |
| Année 19 | 47 184,88 € | 13 091,84 € | 323 411,18 € |
| Année 20 | 48 985,04 € | 11 291,68 € | 274 426,14 € |
| Année 21 | 50 853,89 € | 9 422,83 € | 223 572,25 € |
| Année 22 | 52 794,03 € | 7 482,69 € | 170 778,22 € |
| Année 23 | 54 808,18 € | 5 468,54 € | 115 970,04 € |
| Année 24 | 56 899,19 € | 3 377,53 € | 59 070,85 € |
| Année 25 | 59 070,85 € | 1 206,75 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 977 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 78 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 24 425 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 97 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.