Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 927 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 766,00 € | 4 766,00 € |
| Salaire net mensuel minimum | 14 442 € / mois | 13 617 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 74 160 € | 1 001 160 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 23 175 € | 950 175 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 927 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 11 324 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 14 305 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 927 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 22 819,06 € | 34 372,94 € | 904 180,94 € |
| Année 2 | 23 689,61 € | 33 502,39 € | 880 491,33 € |
| Année 3 | 24 593,40 € | 32 598,60 € | 855 897,93 € |
| Année 4 | 25 531,69 € | 31 660,31 € | 830 366,24 € |
| Année 5 | 26 505,75 € | 30 686,25 € | 803 860,49 € |
| Année 6 | 27 516,99 € | 29 675,01 € | 776 343,50 € |
| Année 7 | 28 566,79 € | 28 625,21 € | 747 776,71 € |
| Année 8 | 29 656,66 € | 27 535,34 € | 718 120,05 € |
| Année 9 | 30 788,10 € | 26 403,90 € | 687 331,95 € |
| Année 10 | 31 962,70 € | 25 229,30 € | 655 369,25 € |
| Année 11 | 33 182,11 € | 24 009,89 € | 622 187,14 € |
| Année 12 | 34 448,05 € | 22 743,95 € | 587 739,09 € |
| Année 13 | 35 762,28 € | 21 429,72 € | 551 976,81 € |
| Année 14 | 37 126,67 € | 20 065,33 € | 514 850,14 € |
| Année 15 | 38 543,09 € | 18 648,91 € | 476 307,05 € |
| Année 16 | 40 013,56 € | 17 178,44 € | 436 293,49 € |
| Année 17 | 41 540,13 € | 15 651,87 € | 394 753,36 € |
| Année 18 | 43 124,98 € | 14 067,02 € | 351 628,38 € |
| Année 19 | 44 770,24 € | 12 421,76 € | 306 858,14 € |
| Année 20 | 46 478,27 € | 10 713,73 € | 260 379,87 € |
| Année 21 | 48 251,45 € | 8 940,55 € | 212 128,42 € |
| Année 22 | 50 092,34 € | 7 099,66 € | 162 036,08 € |
| Année 23 | 52 003,41 € | 5 188,59 € | 110 032,67 € |
| Année 24 | 53 987,42 € | 3 204,58 € | 56 045,25 € |
| Année 25 | 56 045,25 € | 1 144,90 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 927 000 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 13 617 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.