Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 827 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 251,87 € | 4 251,87 € |
| Salaire net mensuel minimum | 12 884 € / mois | 12 148 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 66 160 € | 893 160 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 20 675 € | 847 675 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 827 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 10 124 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 12 805 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 827 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 20 357,47 € | 30 664,97 € | 806 642,53 € |
| Année 2 | 21 134,14 € | 29 888,30 € | 785 508,39 € |
| Année 3 | 21 940,44 € | 29 082,00 € | 763 567,95 € |
| Année 4 | 22 777,49 € | 28 244,95 € | 740 790,46 € |
| Année 5 | 23 646,47 € | 27 375,97 € | 717 143,99 € |
| Année 6 | 24 548,63 € | 26 473,81 € | 692 595,36 € |
| Année 7 | 25 485,18 € | 25 537,26 € | 667 110,18 € |
| Année 8 | 26 457,46 € | 24 564,98 € | 640 652,72 € |
| Année 9 | 27 466,86 € | 23 555,58 € | 613 185,86 € |
| Année 10 | 28 514,75 € | 22 507,69 € | 584 671,11 € |
| Année 11 | 29 602,62 € | 21 419,82 € | 555 068,49 € |
| Année 12 | 30 732,01 € | 20 290,43 € | 524 336,48 € |
| Année 13 | 31 904,48 € | 19 117,96 € | 492 432,00 € |
| Année 14 | 33 121,66 € | 17 900,78 € | 459 310,34 € |
| Année 15 | 34 385,32 € | 16 637,12 € | 424 925,02 € |
| Année 16 | 35 697,14 € | 15 325,30 € | 389 227,88 € |
| Année 17 | 37 059,05 € | 13 963,39 € | 352 168,83 € |
| Année 18 | 38 472,89 € | 12 549,55 € | 313 695,94 € |
| Année 19 | 39 940,68 € | 11 081,76 € | 273 755,26 € |
| Année 20 | 41 464,49 € | 9 557,95 € | 232 290,77 € |
| Année 21 | 43 046,39 € | 7 976,05 € | 189 244,38 € |
| Année 22 | 44 688,66 € | 6 333,78 € | 144 555,72 € |
| Année 23 | 46 393,58 € | 4 628,86 € | 98 162,14 € |
| Année 24 | 48 163,58 € | 2 858,86 € | 49 998,56 € |
| Année 25 | 49 998,56 € | 1 021,38 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 827 000 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 82 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 12 148 €.