Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 877 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 508,93 € | 4 508,93 € |
| Salaire net mensuel minimum | 13 663 € / mois | 12 883 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 70 160 € | 947 160 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 21 925 € | 898 925 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 877 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 10 724 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 13 555 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 877 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 21 588,18 € | 32 518,98 € | 855 411,82 € |
| Année 2 | 22 411,81 € | 31 695,35 € | 833 000,01 € |
| Année 3 | 23 266,85 € | 30 840,31 € | 809 733,16 € |
| Année 4 | 24 154,51 € | 29 952,65 € | 785 578,65 € |
| Année 5 | 25 076,03 € | 29 031,13 € | 760 502,62 € |
| Année 6 | 26 032,72 € | 28 074,44 € | 734 469,90 € |
| Année 7 | 27 025,90 € | 27 081,26 € | 707 444,00 € |
| Année 8 | 28 056,97 € | 26 050,19 € | 679 387,03 € |
| Année 9 | 29 127,39 € | 24 979,77 € | 650 259,64 € |
| Année 10 | 30 238,62 € | 23 868,54 € | 620 021,02 € |
| Année 11 | 31 392,28 € | 22 714,88 € | 588 628,74 € |
| Année 12 | 32 589,96 € | 21 517,20 € | 556 038,78 € |
| Année 13 | 33 833,28 € | 20 273,88 € | 522 205,50 € |
| Année 14 | 35 124,08 € | 18 983,08 € | 487 081,42 € |
| Année 15 | 36 464,08 € | 17 643,08 € | 450 617,34 € |
| Année 16 | 37 855,24 € | 16 251,92 € | 412 762,10 € |
| Année 17 | 39 299,48 € | 14 807,68 € | 373 462,62 € |
| Année 18 | 40 798,80 € | 13 308,36 € | 332 663,82 € |
| Année 19 | 42 355,33 € | 11 751,83 € | 290 308,49 € |
| Année 20 | 43 971,26 € | 10 135,90 € | 246 337,23 € |
| Année 21 | 45 648,79 € | 8 458,37 € | 200 688,44 € |
| Année 22 | 47 390,35 € | 6 716,81 € | 153 298,09 € |
| Année 23 | 49 198,36 € | 4 908,80 € | 104 099,73 € |
| Année 24 | 51 075,35 € | 3 031,81 € | 53 024,38 € |
| Année 25 | 53 024,38 € | 1 083,24 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 877 000 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 10 524 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 12 883 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.