Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 877 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 167,74 € | 5 167,74 € |
| Salaire net mensuel minimum | 15 660 € / mois | 14 765 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 70 160 € | 947 160 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 21 925 € | 898 925 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 877 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 10 724 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 13 555 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 877 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 30 246,04 € | 31 766,84 € | 846 753,96 € |
| Année 2 | 31 378,05 € | 30 634,83 € | 815 375,91 € |
| Année 3 | 32 552,45 € | 29 460,43 € | 782 823,46 € |
| Année 4 | 33 770,81 € | 28 242,07 € | 749 052,65 € |
| Année 5 | 35 034,74 € | 26 978,14 € | 714 017,91 € |
| Année 6 | 36 346,00 € | 25 666,88 € | 677 671,91 € |
| Année 7 | 37 706,31 € | 24 306,57 € | 639 965,60 € |
| Année 8 | 39 117,56 € | 22 895,32 € | 600 848,04 € |
| Année 9 | 40 581,61 € | 21 431,27 € | 560 266,43 € |
| Année 10 | 42 100,46 € | 19 912,42 € | 518 165,97 € |
| Année 11 | 43 676,15 € | 18 336,73 € | 474 489,82 € |
| Année 12 | 45 310,83 € | 16 702,05 € | 429 178,99 € |
| Année 13 | 47 006,68 € | 15 006,20 € | 382 172,31 € |
| Année 14 | 48 766,00 € | 13 246,88 € | 333 406,31 € |
| Année 15 | 50 591,18 € | 11 421,70 € | 282 815,13 € |
| Année 16 | 52 484,67 € | 9 528,21 € | 230 330,46 € |
| Année 17 | 54 448,98 € | 7 563,90 € | 175 881,48 € |
| Année 18 | 56 486,87 € | 5 526,01 € | 119 394,61 € |
| Année 19 | 58 601,01 € | 3 411,87 € | 60 793,60 € |
| Année 20 | 60 793,60 € | 1 218,60 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 877 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 10 524 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 87 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.