Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 877 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 288,68 € | 4 288,68 € |
| Salaire net mensuel minimum | 12 996 € / mois | 12 253 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 70 160 € | 947 160 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 21 925 € | 898 925 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 877 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 10 724 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 13 555 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 877 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 14 915,13 € | 36 549,03 € | 862 084,87 € |
| Année 2 | 15 553,75 € | 35 910,41 € | 846 531,12 € |
| Année 3 | 16 219,72 € | 35 244,44 € | 830 311,40 € |
| Année 4 | 16 914,23 € | 34 549,93 € | 813 397,17 € |
| Année 5 | 17 638,45 € | 33 825,71 € | 795 758,72 € |
| Année 6 | 18 393,68 € | 33 070,48 € | 777 365,04 € |
| Année 7 | 19 181,27 € | 32 282,89 € | 758 183,77 € |
| Année 8 | 20 002,57 € | 31 461,59 € | 738 181,20 € |
| Année 9 | 20 859,04 € | 30 605,12 € | 717 322,16 € |
| Année 10 | 21 752,19 € | 29 711,97 € | 695 569,97 € |
| Année 11 | 22 683,57 € | 28 780,59 € | 672 886,40 € |
| Année 12 | 23 654,86 € | 27 809,30 € | 649 231,54 € |
| Année 13 | 24 667,69 € | 26 796,47 € | 624 563,85 € |
| Année 14 | 25 723,92 € | 25 740,24 € | 598 839,93 € |
| Année 15 | 26 825,35 € | 24 638,81 € | 572 014,58 € |
| Année 16 | 27 973,95 € | 23 490,21 € | 544 040,63 € |
| Année 17 | 29 171,76 € | 22 292,40 € | 514 868,87 € |
| Année 18 | 30 420,84 € | 21 043,32 € | 484 448,03 € |
| Année 19 | 31 723,39 € | 19 740,77 € | 452 724,64 € |
| Année 20 | 33 081,73 € | 18 382,43 € | 419 642,91 € |
| Année 21 | 34 498,23 € | 16 965,93 € | 385 144,68 € |
| Année 22 | 35 975,36 € | 15 488,80 € | 349 169,32 € |
| Année 23 | 37 515,76 € | 13 948,40 € | 311 653,56 € |
| Année 24 | 39 122,13 € | 12 342,03 € | 272 531,43 € |
| Année 25 | 40 797,24 € | 10 666,92 € | 231 734,19 € |
| Année 26 | 42 544,09 € | 8 920,07 € | 189 190,10 € |
| Année 27 | 44 365,73 € | 7 098,43 € | 144 824,37 € |
| Année 28 | 46 265,39 € | 5 198,77 € | 98 558,98 € |
| Année 29 | 48 246,40 € | 3 217,76 € | 50 312,58 € |
| Année 30 | 50 312,58 € | 1 151,95 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 877 000 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 70 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 21 925 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.