Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 927 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 533,19 € | 4 533,19 € |
| Salaire net mensuel minimum | 13 737 € / mois | 12 952 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 74 160 € | 1 001 160 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 23 175 € | 950 175 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 927 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 11 324 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 14 305 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 927 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 15 765,48 € | 38 632,80 € | 911 234,52 € |
| Année 2 | 16 440,50 € | 37 957,78 € | 894 794,02 € |
| Année 3 | 17 144,47 € | 37 253,81 € | 877 649,55 € |
| Année 4 | 17 878,56 € | 36 519,72 € | 859 770,99 € |
| Année 5 | 18 644,08 € | 35 754,20 € | 841 126,91 € |
| Année 6 | 19 442,36 € | 34 955,92 € | 821 684,55 € |
| Année 7 | 20 274,87 € | 34 123,41 € | 801 409,68 € |
| Année 8 | 21 143,01 € | 33 255,27 € | 780 266,67 € |
| Année 9 | 22 048,30 € | 32 349,98 € | 758 218,37 € |
| Année 10 | 22 992,36 € | 31 405,92 € | 735 226,01 € |
| Année 11 | 23 976,85 € | 30 421,43 € | 711 249,16 € |
| Année 12 | 25 003,50 € | 29 394,78 € | 686 245,66 € |
| Année 13 | 26 074,09 € | 28 324,19 € | 660 171,57 € |
| Année 14 | 27 190,53 € | 27 207,75 € | 632 981,04 € |
| Année 15 | 28 354,79 € | 26 043,49 € | 604 626,25 € |
| Année 16 | 29 568,88 € | 24 829,40 € | 575 057,37 € |
| Année 17 | 30 834,94 € | 23 563,34 € | 544 222,43 € |
| Année 18 | 32 155,23 € | 22 243,05 € | 512 067,20 € |
| Année 19 | 33 532,07 € | 20 866,21 € | 478 535,13 € |
| Année 20 | 34 967,84 € | 19 430,44 € | 443 567,29 € |
| Année 21 | 36 465,08 € | 17 933,20 € | 407 102,21 € |
| Année 22 | 38 026,45 € | 16 371,83 € | 369 075,76 € |
| Année 23 | 39 654,66 € | 14 743,62 € | 329 421,10 € |
| Année 24 | 41 352,62 € | 13 045,66 € | 288 068,48 € |
| Année 25 | 43 123,24 € | 11 275,04 € | 244 945,24 € |
| Année 26 | 44 969,69 € | 9 428,59 € | 199 975,55 € |
| Année 27 | 46 895,21 € | 7 503,07 € | 153 080,34 € |
| Année 28 | 48 903,16 € | 5 495,12 € | 104 177,18 € |
| Année 29 | 50 997,10 € | 3 401,18 € | 53 180,08 € |
| Année 30 | 53 180,08 € | 1 217,59 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 927 000 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 12 952 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 74 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 23 175 € (2,5%).