Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 927 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 462,36 € | 5 462,36 € |
| Salaire net mensuel minimum | 16 553 € / mois | 15 607 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 74 160 € | 1 001 160 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 23 175 € | 950 175 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 927 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 11 324 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 14 305 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 927 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 31 970,35 € | 33 577,97 € | 895 029,65 € |
| Année 2 | 33 166,92 € | 32 381,40 € | 861 862,73 € |
| Année 3 | 34 408,28 € | 31 140,04 € | 827 454,45 € |
| Année 4 | 35 696,07 € | 29 852,25 € | 791 758,38 € |
| Année 5 | 37 032,07 € | 28 516,25 € | 754 726,31 € |
| Année 6 | 38 418,09 € | 27 130,23 € | 716 308,22 € |
| Année 7 | 39 855,95 € | 25 692,37 € | 676 452,27 € |
| Année 8 | 41 347,66 € | 24 200,66 € | 635 104,61 € |
| Année 9 | 42 895,16 € | 22 653,16 € | 592 209,45 € |
| Année 10 | 44 500,60 € | 21 047,72 € | 547 708,85 € |
| Année 11 | 46 166,14 € | 19 382,18 € | 501 542,71 € |
| Année 12 | 47 894,01 € | 17 654,31 € | 453 648,70 € |
| Année 13 | 49 686,54 € | 15 861,78 € | 403 962,16 € |
| Année 14 | 51 546,15 € | 14 002,17 € | 352 416,01 € |
| Année 15 | 53 475,37 € | 12 072,95 € | 298 940,64 € |
| Année 16 | 55 476,82 € | 10 071,50 € | 243 463,82 € |
| Année 17 | 57 553,16 € | 7 995,16 € | 185 910,66 € |
| Année 18 | 59 707,19 € | 5 841,13 € | 126 203,47 € |
| Année 19 | 61 941,86 € | 3 606,46 € | 64 261,61 € |
| Année 20 | 64 261,61 € | 1 288,16 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 927 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 92 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 74 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 23 175 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.