Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 977 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 022,85 € | 7 022,85 € |
| Salaire net mensuel minimum | 21 281 € / mois | 20 065 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 78 160 € | 1 055 160 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 24 425 € | 1 001 425 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 977 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 11 924 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 15 055 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 977 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 50 114,59 € | 34 159,61 € | 926 885,41 € |
| Année 2 | 51 938,41 € | 32 335,79 € | 874 947,00 € |
| Année 3 | 53 828,64 € | 30 445,56 € | 821 118,36 € |
| Année 4 | 55 787,64 € | 28 486,56 € | 765 330,72 € |
| Année 5 | 57 817,94 € | 26 456,26 € | 707 512,78 € |
| Année 6 | 59 922,12 € | 24 352,08 € | 647 590,66 € |
| Année 7 | 62 102,86 € | 22 171,34 € | 585 487,80 € |
| Année 8 | 64 363,01 € | 19 911,19 € | 521 124,79 € |
| Année 9 | 66 705,40 € | 17 568,80 € | 454 419,39 € |
| Année 10 | 69 133,03 € | 15 141,17 € | 385 286,36 € |
| Année 11 | 71 649,00 € | 12 625,20 € | 313 637,36 € |
| Année 12 | 74 256,55 € | 10 017,65 € | 239 380,81 € |
| Année 13 | 76 959,00 € | 7 315,20 € | 162 421,81 € |
| Année 14 | 79 759,77 € | 4 514,43 € | 82 662,04 € |
| Année 15 | 82 662,04 € | 1 611,70 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 977 000 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 78 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 24 425 € (2,5%).