Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 077 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 741,67 € | 7 741,67 € |
| Salaire net mensuel minimum | 23 460 € / mois | 22 119 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 86 160 € | 1 163 160 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 26 925 € | 1 103 925 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 077 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 124 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 16 555 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 077 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 55 244,04 € | 37 656,00 € | 1 021 755,96 € |
| Année 2 | 57 254,55 € | 35 645,49 € | 964 501,41 € |
| Année 3 | 59 338,25 € | 33 561,79 € | 905 163,16 € |
| Année 4 | 61 497,77 € | 31 402,27 € | 843 665,39 € |
| Année 5 | 63 735,87 € | 29 164,17 € | 779 929,52 € |
| Année 6 | 66 055,43 € | 26 844,61 € | 713 874,09 € |
| Année 7 | 68 459,41 € | 24 440,63 € | 645 414,68 € |
| Année 8 | 70 950,85 € | 21 949,19 € | 574 463,83 € |
| Année 9 | 73 533,01 € | 19 367,03 € | 500 930,82 € |
| Année 10 | 76 209,11 € | 16 690,93 € | 424 721,71 € |
| Année 11 | 78 982,61 € | 13 917,43 € | 345 739,10 € |
| Année 12 | 81 857,06 € | 11 042,98 € | 263 882,04 € |
| Année 13 | 84 836,09 € | 8 063,95 € | 179 045,95 € |
| Année 14 | 87 923,57 € | 4 976,47 € | 91 122,38 € |
| Année 15 | 91 122,38 € | 1 776,64 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 077 000 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 86 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 26 925 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 107 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.