Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 277 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 179,30 € | 9 179,30 € |
| Salaire net mensuel minimum | 27 816 € / mois | 26 227 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 102 160 € | 1 379 160 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 31 925 € | 1 308 925 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 277 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 524 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 19 555 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 277 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 65 502,85 € | 44 648,75 € | 1 211 497,15 € |
| Année 2 | 67 886,72 € | 42 264,88 € | 1 143 610,43 € |
| Année 3 | 70 357,35 € | 39 794,25 € | 1 073 253,08 € |
| Année 4 | 72 917,90 € | 37 233,70 € | 1 000 335,18 € |
| Année 5 | 75 571,60 € | 34 580,00 € | 924 763,58 € |
| Année 6 | 78 321,92 € | 31 829,68 € | 846 441,66 € |
| Année 7 | 81 172,26 € | 28 979,34 € | 765 269,40 € |
| Année 8 | 84 126,43 € | 26 025,17 € | 681 142,97 € |
| Année 9 | 87 188,05 € | 22 963,55 € | 593 954,92 € |
| Année 10 | 90 361,13 € | 19 790,47 € | 503 593,79 € |
| Année 11 | 93 649,65 € | 16 501,95 € | 409 944,14 € |
| Année 12 | 97 057,86 € | 13 093,74 € | 312 886,28 € |
| Année 13 | 100 590,15 € | 9 561,45 € | 212 296,13 € |
| Année 14 | 104 250,95 € | 5 900,65 € | 108 045,18 € |
| Année 15 | 108 045,18 € | 2 106,63 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 277 000 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 127 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 15 324 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 26 227 €.