Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 198 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 090,63 € | 10 090,63 € |
| Salaire net mensuel minimum | 30 578 € / mois | 28 830 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 95 880 € | 1 294 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 29 963 € | 1 228 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 198 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 582 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 18 378 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 1 198 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 82 781,70 € | 38 305,86 € | 1 115 718,30 € |
| Année 2 | 85 555,18 € | 35 532,38 € | 1 030 163,12 € |
| Année 3 | 88 421,60 € | 32 665,96 € | 941 741,52 € |
| Année 4 | 91 384,06 € | 29 703,50 € | 850 357,46 € |
| Année 5 | 94 445,76 € | 26 641,80 € | 755 911,70 € |
| Année 6 | 97 610,04 € | 23 477,52 € | 658 301,66 € |
| Année 7 | 100 880,34 € | 20 207,22 € | 557 421,32 € |
| Année 8 | 104 260,21 € | 16 827,35 € | 453 161,11 € |
| Année 9 | 107 753,32 € | 13 334,24 € | 345 407,79 € |
| Année 10 | 111 363,46 € | 9 724,10 € | 234 044,33 € |
| Année 11 | 115 094,54 € | 5 993,02 € | 118 949,79 € |
| Année 12 | 118 949,79 € | 2 136,92 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 198 500 € sur 12 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 95 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 29 963 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.