Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 109 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,54 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 103 333,94 € | 103 333,94 € |
| Salaire net mensuel minimum | 313 133 € / mois | 295 240 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 968 720 € | 13 077 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 302 725 € | 12 411 725 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 109 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 145 508 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 182 035 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Emprunter 12 109 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 824 643,12 € | 415 364,16 € | 11 284 356,88 € |
| Année 2 | 854 313,81 € | 385 693,47 € | 10 430 043,07 € |
| Année 3 | 885 052,06 € | 354 955,22 € | 9 544 991,01 € |
| Année 4 | 916 896,31 € | 323 110,97 € | 8 628 094,70 € |
| Année 5 | 949 886,26 € | 290 121,02 € | 7 678 208,44 € |
| Année 6 | 984 063,24 € | 255 944,04 € | 6 694 145,20 € |
| Année 7 | 1 019 469,86 € | 220 537,42 € | 5 674 675,34 € |
| Année 8 | 1 056 150,44 € | 183 856,84 € | 4 618 524,90 € |
| Année 9 | 1 094 150,77 € | 145 856,51 € | 3 524 374,13 € |
| Année 10 | 1 133 518,39 € | 106 488,89 € | 2 390 855,74 € |
| Année 11 | 1 174 302,46 € | 65 704,82 € | 1 216 553,28 € |
| Année 12 | 1 216 553,28 € | 23 453,37 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 109 000 € sur 12 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 295 240 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 968 720 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 302 725 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.