Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 059 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,54 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 102 907,25 € | 102 907,25 € |
| Salaire net mensuel minimum | 311 840 € / mois | 294 021 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 964 720 € | 13 023 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 301 475 € | 12 360 475 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 059 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 144 908 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 181 285 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Emprunter 12 059 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 821 237,95 € | 413 649,05 € | 11 237 762,05 € |
| Année 2 | 850 786,11 € | 384 100,89 € | 10 386 975,94 € |
| Année 3 | 881 397,45 € | 353 489,55 € | 9 505 578,49 € |
| Année 4 | 913 110,18 € | 321 776,82 € | 8 592 468,31 € |
| Année 5 | 945 963,95 € | 288 923,05 € | 7 646 504,36 € |
| Année 6 | 979 999,76 € | 254 887,24 € | 6 666 504,60 € |
| Année 7 | 1 015 260,20 € | 219 626,80 € | 5 651 244,40 € |
| Année 8 | 1 051 789,32 € | 183 097,68 € | 4 599 455,08 € |
| Année 9 | 1 089 632,75 € | 145 254,25 € | 3 509 822,33 € |
| Année 10 | 1 128 837,79 € | 106 049,21 € | 2 380 984,54 € |
| Année 11 | 1 169 453,44 € | 65 433,56 € | 1 211 531,10 € |
| Année 12 | 1 211 531,10 € | 23 356,57 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 059 000 € sur 12 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 205 900 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 964 720 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 301 475 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.