Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 175 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,54 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 103 901,42 € | 103 901,42 € |
| Salaire net mensuel minimum | 314 853 € / mois | 296 861 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 974 040 € | 13 149 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 304 388 € | 12 479 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 175 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 146 306 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 183 033 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Emprunter 12 175 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 829 171,80 € | 417 645,24 € | 11 346 328,20 € |
| Année 2 | 859 005,45 € | 387 811,59 € | 10 487 322,75 € |
| Année 3 | 889 912,49 € | 356 904,55 € | 9 597 410,26 € |
| Année 4 | 921 931,60 € | 324 885,44 € | 8 675 478,66 € |
| Année 5 | 955 102,76 € | 291 714,28 € | 7 720 375,90 € |
| Année 6 | 989 467,40 € | 257 349,64 € | 6 730 908,50 € |
| Année 7 | 1 025 068,46 € | 221 748,58 € | 5 705 840,04 € |
| Année 8 | 1 061 950,49 € | 184 866,55 € | 4 643 889,55 € |
| Année 9 | 1 100 159,52 € | 146 657,52 € | 3 543 730,03 € |
| Année 10 | 1 139 743,31 € | 107 073,73 € | 2 403 986,72 € |
| Année 11 | 1 180 751,34 € | 66 065,70 € | 1 223 235,38 € |
| Année 12 | 1 223 235,38 € | 23 582,21 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 175 500 € sur 12 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 974 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 304 388 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 296 861 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 217 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 146 106 € pour cette enveloppe de financement.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.