Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 218 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 755,20 € | 8 755,20 € |
| Salaire net mensuel minimum | 26 531 € / mois | 25 015 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 97 440 € | 1 315 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 30 450 € | 1 248 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 218 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 816 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 18 670 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 218 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 62 476,51 € | 42 585,89 € | 1 155 523,49 € |
| Année 2 | 64 750,25 € | 40 312,15 € | 1 090 773,24 € |
| Année 3 | 67 106,72 € | 37 955,68 € | 1 023 666,52 € |
| Année 4 | 69 548,94 € | 35 513,46 € | 954 117,58 € |
| Année 5 | 72 080,08 € | 32 982,32 € | 882 037,50 € |
| Année 6 | 74 703,30 € | 30 359,10 € | 807 334,20 € |
| Année 7 | 77 422,01 € | 27 640,39 € | 729 912,19 € |
| Année 8 | 80 239,63 € | 24 822,77 € | 649 672,56 € |
| Année 9 | 83 159,84 € | 21 902,56 € | 566 512,72 € |
| Année 10 | 86 186,29 € | 18 876,11 € | 480 326,43 € |
| Année 11 | 89 322,90 € | 15 739,50 € | 391 003,53 € |
| Année 12 | 92 573,66 € | 12 488,74 € | 298 429,87 € |
| Année 13 | 95 942,71 € | 9 119,69 € | 202 487,16 € |
| Année 14 | 99 434,38 € | 5 628,02 € | 103 052,78 € |
| Année 15 | 103 052,78 € | 2 009,27 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 218 000 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 25 015 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.