Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 218 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 956,23 € | 5 956,23 € |
| Salaire net mensuel minimum | 18 049 € / mois | 17 018 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 97 440 € | 1 315 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 30 450 € | 1 248 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 218 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 816 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 18 670 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 218 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 20 714,50 € | 50 760,26 € | 1 197 285,50 € |
| Année 2 | 21 601,45 € | 49 873,31 € | 1 175 684,05 € |
| Année 3 | 22 526,40 € | 48 948,36 € | 1 153 157,65 € |
| Année 4 | 23 490,92 € | 47 983,84 € | 1 129 666,73 € |
| Année 5 | 24 496,75 € | 46 978,01 € | 1 105 169,98 € |
| Année 6 | 25 545,64 € | 45 929,12 € | 1 079 624,34 € |
| Année 7 | 26 639,47 € | 44 835,29 € | 1 052 984,87 € |
| Année 8 | 27 780,10 € | 43 694,66 € | 1 025 204,77 € |
| Année 9 | 28 969,59 € | 42 505,17 € | 996 235,18 € |
| Année 10 | 30 210,03 € | 41 264,73 € | 966 025,15 € |
| Année 11 | 31 503,55 € | 39 971,21 € | 934 521,60 € |
| Année 12 | 32 852,47 € | 38 622,29 € | 901 669,13 € |
| Année 13 | 34 259,17 € | 37 215,59 € | 867 409,96 € |
| Année 14 | 35 726,06 € | 35 748,70 € | 831 683,90 € |
| Année 15 | 37 255,80 € | 34 218,96 € | 794 428,10 € |
| Année 16 | 38 851,01 € | 32 623,75 € | 755 577,09 € |
| Année 17 | 40 514,51 € | 30 960,25 € | 715 062,58 € |
| Année 18 | 42 249,27 € | 29 225,49 € | 672 813,31 € |
| Année 19 | 44 058,32 € | 27 416,44 € | 628 754,99 € |
| Année 20 | 45 944,78 € | 25 529,98 € | 582 810,21 € |
| Année 21 | 47 912,05 € | 23 562,71 € | 534 898,16 € |
| Année 22 | 49 963,55 € | 21 511,21 € | 484 934,61 € |
| Année 23 | 52 102,89 € | 19 371,87 € | 432 831,72 € |
| Année 24 | 54 333,84 € | 17 140,92 € | 378 497,88 € |
| Année 25 | 56 660,31 € | 14 814,45 € | 321 837,57 € |
| Année 26 | 59 086,38 € | 12 388,38 € | 262 751,19 € |
| Année 27 | 61 616,34 € | 9 858,42 € | 201 134,85 € |
| Année 28 | 64 254,66 € | 7 220,10 € | 136 880,19 € |
| Année 29 | 67 005,89 € | 4 468,87 € | 69 874,30 € |
| Année 30 | 69 874,30 € | 1 599,81 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 218 000 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 17 018 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 121 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.