Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 268 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 200,74 € | 6 200,74 € |
| Salaire net mensuel minimum | 18 790 € / mois | 17 716 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 101 440 € | 1 369 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 31 700 € | 1 299 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 268 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 416 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 19 420 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 268 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 21 564,86 € | 52 844,02 € | 1 246 435,14 € |
| Année 2 | 22 488,24 € | 51 920,64 € | 1 223 946,90 € |
| Année 3 | 23 451,13 € | 50 957,75 € | 1 200 495,77 € |
| Année 4 | 24 455,25 € | 49 953,63 € | 1 176 040,52 € |
| Année 5 | 25 502,38 € | 48 906,50 € | 1 150 538,14 € |
| Année 6 | 26 594,36 € | 47 814,52 € | 1 123 943,78 € |
| Année 7 | 27 733,05 € | 46 675,83 € | 1 096 210,73 € |
| Année 8 | 28 920,53 € | 45 488,35 € | 1 067 290,20 € |
| Année 9 | 30 158,84 € | 44 250,04 € | 1 037 131,36 € |
| Année 10 | 31 450,20 € | 42 958,68 € | 1 005 681,16 € |
| Année 11 | 32 796,83 € | 41 612,05 € | 972 884,33 € |
| Année 12 | 34 201,12 € | 40 207,76 € | 938 683,21 € |
| Année 13 | 35 665,56 € | 38 743,32 € | 903 017,65 € |
| Année 14 | 37 192,69 € | 37 216,19 € | 865 824,96 € |
| Année 15 | 38 785,20 € | 35 623,68 € | 827 039,76 € |
| Année 16 | 40 445,89 € | 33 962,99 € | 786 593,87 € |
| Année 17 | 42 177,72 € | 32 231,16 € | 744 416,15 € |
| Année 18 | 43 983,67 € | 30 425,21 € | 700 432,48 € |
| Année 19 | 45 866,97 € | 28 541,91 € | 654 565,51 € |
| Année 20 | 47 830,91 € | 26 577,97 € | 606 734,60 € |
| Année 21 | 49 878,93 € | 24 529,95 € | 556 855,67 € |
| Année 22 | 52 014,64 € | 22 394,24 € | 504 841,03 € |
| Année 23 | 54 241,80 € | 20 167,08 € | 450 599,23 € |
| Année 24 | 56 564,31 € | 17 844,57 € | 394 034,92 € |
| Année 25 | 58 986,31 € | 15 422,57 € | 335 048,61 € |
| Année 26 | 61 511,98 € | 12 896,90 € | 273 536,63 € |
| Année 27 | 64 145,81 € | 10 263,07 € | 209 390,82 € |
| Année 28 | 66 892,40 € | 7 516,48 € | 142 498,42 € |
| Année 29 | 69 756,59 € | 4 652,29 € | 72 741,83 € |
| Année 30 | 72 741,83 € | 1 665,44 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 268 000 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 126 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.