Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 368 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 689,75 € | 6 689,75 € |
| Salaire net mensuel minimum | 20 272 € / mois | 19 114 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 109 440 € | 1 477 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 34 200 € | 1 402 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 368 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 616 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 20 920 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 368 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 23 265,47 € | 57 011,53 € | 1 344 734,53 € |
| Année 2 | 24 261,65 € | 56 015,35 € | 1 320 472,88 € |
| Année 3 | 25 300,49 € | 54 976,51 € | 1 295 172,39 € |
| Année 4 | 26 383,80 € | 53 893,20 € | 1 268 788,59 € |
| Année 5 | 27 513,50 € | 52 763,50 € | 1 241 275,09 € |
| Année 6 | 28 691,59 € | 51 585,41 € | 1 212 583,50 € |
| Année 7 | 29 920,10 € | 50 356,90 € | 1 182 663,40 € |
| Année 8 | 31 201,20 € | 49 075,80 € | 1 151 462,20 € |
| Année 9 | 32 537,18 € | 47 739,82 € | 1 118 925,02 € |
| Année 10 | 33 930,37 € | 46 346,63 € | 1 084 994,65 € |
| Année 11 | 35 383,19 € | 44 893,81 € | 1 049 611,46 € |
| Année 12 | 36 898,24 € | 43 378,76 € | 1 012 713,22 € |
| Année 13 | 38 478,14 € | 41 798,86 € | 974 235,08 € |
| Année 14 | 40 125,71 € | 40 151,29 € | 934 109,37 € |
| Année 15 | 41 843,80 € | 38 433,20 € | 892 265,57 € |
| Année 16 | 43 635,45 € | 36 641,55 € | 848 630,12 € |
| Année 17 | 45 503,85 € | 34 773,15 € | 803 126,27 € |
| Année 18 | 47 452,23 € | 32 824,77 € | 755 674,04 € |
| Année 19 | 49 484,03 € | 30 792,97 € | 706 190,01 € |
| Année 20 | 51 602,84 € | 28 674,16 € | 654 587,17 € |
| Année 21 | 53 812,38 € | 26 464,62 € | 600 774,79 € |
| Année 22 | 56 116,52 € | 24 160,48 € | 544 658,27 € |
| Année 23 | 58 519,33 € | 21 757,67 € | 486 138,94 € |
| Année 24 | 61 025,00 € | 19 252,00 € | 425 113,94 € |
| Année 25 | 63 637,96 € | 16 639,04 € | 361 475,98 € |
| Année 26 | 66 362,81 € | 13 914,19 € | 295 113,17 € |
| Année 27 | 69 204,33 € | 11 072,67 € | 225 908,84 € |
| Année 28 | 72 167,54 € | 8 109,46 € | 153 741,30 € |
| Année 29 | 75 257,62 € | 5 019,38 € | 78 483,68 € |
| Année 30 | 78 483,68 € | 1 797,02 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 368 000 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 16 416 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 19 114 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 109 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 34 200 € (2,5%).